Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 588 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 153,59 € | 44 153,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 799 € / mois | 126 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 040 € | 9 275 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 700 € | 8 802 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 588 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 401,99 € | 318 441,09 € | 8 376 598,01 € |
| Année 2 | 219 467,26 € | 310 375,82 € | 8 157 130,75 € |
| Année 3 | 227 840,22 € | 302 002,86 € | 7 929 290,53 € |
| Année 4 | 236 532,61 € | 293 310,47 € | 7 692 757,92 € |
| Année 5 | 245 556,64 € | 284 286,44 € | 7 447 201,28 € |
| Année 6 | 254 924,94 € | 274 918,14 € | 7 192 276,34 € |
| Année 7 | 264 650,64 € | 265 192,44 € | 6 927 625,70 € |
| Année 8 | 274 747,41 € | 255 095,67 € | 6 652 878,29 € |
| Année 9 | 285 229,38 € | 244 613,70 € | 6 367 648,91 € |
| Année 10 | 296 111,25 € | 233 731,83 € | 6 071 537,66 € |
| Année 11 | 307 408,27 € | 222 434,81 € | 5 764 129,39 € |
| Année 12 | 319 136,31 € | 210 706,77 € | 5 444 993,08 € |
| Année 13 | 331 311,75 € | 198 531,33 € | 5 113 681,33 € |
| Année 14 | 343 951,75 € | 185 891,33 € | 4 769 729,58 € |
| Année 15 | 357 073,94 € | 172 769,14 € | 4 412 655,64 € |
| Année 16 | 370 696,75 € | 159 146,33 € | 4 041 958,89 € |
| Année 17 | 384 839,33 € | 145 003,75 € | 3 657 119,56 € |
| Année 18 | 399 521,45 € | 130 321,63 € | 3 257 598,11 € |
| Année 19 | 414 763,70 € | 115 079,38 € | 2 842 834,41 € |
| Année 20 | 430 587,47 € | 99 255,61 € | 2 412 246,94 € |
| Année 21 | 447 014,95 € | 82 828,13 € | 1 965 231,99 € |
| Année 22 | 464 069,16 € | 65 773,92 € | 1 501 162,83 € |
| Année 23 | 481 773,98 € | 48 069,10 € | 1 019 388,85 € |
| Année 24 | 500 154,29 € | 29 688,79 € | 519 234,56 € |
| Année 25 | 519 234,56 € | 10 607,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 588 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 687 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 700 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 153 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.