Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 638 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 410,65 € | 44 410,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 578 € / mois | 126 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 040 € | 9 329 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 950 € | 8 853 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 638 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 632,73 € | 320 295,07 € | 8 425 367,27 € |
| Année 2 | 220 744,93 € | 312 182,87 € | 8 204 622,34 € |
| Année 3 | 229 166,65 € | 303 761,15 € | 7 975 455,69 € |
| Année 4 | 237 909,65 € | 295 018,15 € | 7 737 546,04 € |
| Année 5 | 246 986,21 € | 285 941,59 € | 7 490 559,83 € |
| Année 6 | 256 409,04 € | 276 518,76 € | 7 234 150,79 € |
| Année 7 | 266 191,39 € | 266 736,41 € | 6 967 959,40 € |
| Année 8 | 276 346,92 € | 256 580,88 € | 6 691 612,48 € |
| Année 9 | 286 889,91 € | 246 037,89 € | 6 404 722,57 € |
| Année 10 | 297 835,13 € | 235 092,67 € | 6 106 887,44 € |
| Année 11 | 309 197,96 € | 223 729,84 € | 5 797 689,48 € |
| Année 12 | 320 994,25 € | 211 933,55 € | 5 476 695,23 € |
| Année 13 | 333 240,58 € | 199 687,22 € | 5 143 454,65 € |
| Année 14 | 345 954,14 € | 186 973,66 € | 4 797 500,51 € |
| Année 15 | 359 152,72 € | 173 775,08 € | 4 438 347,79 € |
| Année 16 | 372 854,89 € | 160 072,91 € | 4 065 492,90 € |
| Année 17 | 387 079,79 € | 145 848,01 € | 3 678 413,11 € |
| Année 18 | 401 847,38 € | 131 080,42 € | 3 276 565,73 € |
| Année 19 | 417 178,37 € | 115 749,43 € | 2 859 387,36 € |
| Année 20 | 433 094,24 € | 99 833,56 € | 2 426 293,12 € |
| Année 21 | 449 617,36 € | 83 310,44 € | 1 976 675,76 € |
| Année 22 | 466 770,86 € | 66 156,94 € | 1 509 904,90 € |
| Année 23 | 484 578,78 € | 48 349,02 € | 1 025 326,12 € |
| Année 24 | 503 066,08 € | 29 861,72 € | 522 260,04 € |
| Année 25 | 522 260,04 € | 10 669,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 638 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 888 €.