Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 738 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 924,78 € | 44 924,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 136 € / mois | 128 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 040 € | 9 437 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 450 € | 8 956 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 738 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 094,32 € | 324 003,04 € | 8 522 905,68 € |
| Année 2 | 223 300,43 € | 315 796,93 € | 8 299 605,25 € |
| Année 3 | 231 819,62 € | 307 277,74 € | 8 067 785,63 € |
| Année 4 | 240 663,86 € | 298 433,50 € | 7 827 121,77 € |
| Année 5 | 249 845,49 € | 289 251,87 € | 7 577 276,28 € |
| Année 6 | 259 377,40 € | 279 719,96 € | 7 317 898,88 € |
| Année 7 | 269 273,00 € | 269 824,36 € | 7 048 625,88 € |
| Année 8 | 279 546,10 € | 259 551,26 € | 6 769 079,78 € |
| Année 9 | 290 211,16 € | 248 886,20 € | 6 478 868,62 € |
| Année 10 | 301 283,08 € | 237 814,28 € | 6 177 585,54 € |
| Année 11 | 312 777,44 € | 226 319,92 € | 5 864 808,10 € |
| Année 12 | 324 710,28 € | 214 387,08 € | 5 540 097,82 € |
| Année 13 | 337 098,41 € | 201 998,95 € | 5 202 999,41 € |
| Année 14 | 349 959,15 € | 189 138,21 € | 4 853 040,26 € |
| Année 15 | 363 310,53 € | 175 786,83 € | 4 489 729,73 € |
| Année 16 | 377 171,31 € | 161 926,05 € | 4 112 558,42 € |
| Année 17 | 391 560,86 € | 147 536,50 € | 3 720 997,56 € |
| Année 18 | 406 499,42 € | 132 597,94 € | 3 314 498,14 € |
| Année 19 | 422 007,90 € | 117 089,46 € | 2 892 490,24 € |
| Année 20 | 438 108,06 € | 100 989,30 € | 2 454 382,18 € |
| Année 21 | 454 822,45 € | 84 274,91 € | 1 999 559,73 € |
| Année 22 | 472 174,51 € | 66 922,85 € | 1 527 385,22 € |
| Année 23 | 490 188,57 € | 48 908,79 € | 1 037 196,65 € |
| Année 24 | 508 889,90 € | 30 207,46 € | 528 306,75 € |
| Année 25 | 528 306,75 € | 10 792,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 738 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 357 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 856 € pour cette enveloppe de financement.