Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 738 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 730,32 € | 42 730,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 486 € / mois | 122 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 040 € | 9 437 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 450 € | 8 956 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 738 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 606,87 € | 364 156,97 € | 8 589 393,13 € |
| Année 2 | 154 969,91 € | 357 793,93 € | 8 434 423,22 € |
| Année 3 | 161 605,41 € | 351 158,43 € | 8 272 817,81 € |
| Année 4 | 168 525,04 € | 344 238,80 € | 8 104 292,77 € |
| Année 5 | 175 740,95 € | 337 022,89 € | 7 928 551,82 € |
| Année 6 | 183 265,81 € | 329 498,03 € | 7 745 286,01 € |
| Année 7 | 191 112,92 € | 321 650,92 € | 7 554 173,09 € |
| Année 8 | 199 295,96 € | 313 467,88 € | 7 354 877,13 € |
| Année 9 | 207 829,43 € | 304 934,41 € | 7 147 047,70 € |
| Année 10 | 216 728,27 € | 296 035,57 € | 6 930 319,43 € |
| Année 11 | 226 008,14 € | 286 755,70 € | 6 704 311,29 € |
| Année 12 | 235 685,35 € | 277 078,49 € | 6 468 625,94 € |
| Année 13 | 245 776,94 € | 266 986,90 € | 6 222 849,00 € |
| Année 14 | 256 300,62 € | 256 463,22 € | 5 966 548,38 € |
| Année 15 | 267 274,91 € | 245 488,93 € | 5 699 273,47 € |
| Année 16 | 278 719,07 € | 234 044,77 € | 5 420 554,40 € |
| Année 17 | 290 653,27 € | 222 110,57 € | 5 129 901,13 € |
| Année 18 | 303 098,48 € | 209 665,36 € | 4 826 802,65 € |
| Année 19 | 316 076,55 € | 196 687,29 € | 4 510 726,10 € |
| Année 20 | 329 610,32 € | 183 153,52 € | 4 181 115,78 € |
| Année 21 | 343 723,56 € | 169 040,28 € | 3 837 392,22 € |
| Année 22 | 358 441,14 € | 154 322,70 € | 3 478 951,08 € |
| Année 23 | 373 788,86 € | 138 974,98 € | 3 105 162,22 € |
| Année 24 | 389 793,75 € | 122 970,09 € | 2 715 368,47 € |
| Année 25 | 406 483,94 € | 106 279,90 € | 2 308 884,53 € |
| Année 26 | 423 888,78 € | 88 875,06 € | 1 884 995,75 € |
| Année 27 | 442 038,84 € | 70 725,00 € | 1 442 956,91 € |
| Année 28 | 460 966,09 € | 51 797,75 € | 981 990,82 € |
| Année 29 | 480 703,73 € | 32 060,11 € | 501 287,09 € |
| Année 30 | 501 287,09 € | 11 477,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 738 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 450 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.