Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 738 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 488,82 € | 51 488,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 027 € / mois | 147 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 040 € | 9 437 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 450 € | 8 956 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 356,58 € | 316 509,26 € | 8 436 643,42 € |
| Année 2 | 312 635,50 € | 305 230,34 € | 8 124 007,92 € |
| Année 3 | 324 336,53 € | 293 529,31 € | 7 799 671,39 € |
| Année 4 | 336 475,52 € | 281 390,32 € | 7 463 195,87 € |
| Année 5 | 349 068,82 € | 268 797,02 € | 7 114 127,05 € |
| Année 6 | 362 133,42 € | 255 732,42 € | 6 751 993,63 € |
| Année 7 | 375 687,04 € | 242 178,80 € | 6 376 306,59 € |
| Année 8 | 389 747,89 € | 228 117,95 € | 5 986 558,70 € |
| Année 9 | 404 335,03 € | 213 530,81 € | 5 582 223,67 € |
| Année 10 | 419 468,11 € | 198 397,73 € | 5 162 755,56 € |
| Année 11 | 435 167,58 € | 182 698,26 € | 4 727 587,98 € |
| Année 12 | 451 454,62 € | 166 411,22 € | 4 276 133,36 € |
| Année 13 | 468 351,25 € | 149 514,59 € | 3 807 782,11 € |
| Année 14 | 485 880,26 € | 131 985,58 € | 3 321 901,85 € |
| Année 15 | 504 065,33 € | 113 800,51 € | 2 817 836,52 € |
| Année 16 | 522 931,05 € | 94 934,79 € | 2 294 905,47 € |
| Année 17 | 542 502,84 € | 75 363,00 € | 1 752 402,63 € |
| Année 18 | 562 807,13 € | 55 058,71 € | 1 189 595,50 € |
| Année 19 | 583 871,35 € | 33 994,49 € | 605 724,15 € |
| Année 20 | 605 724,15 € | 12 141,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 738 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 873 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.