Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 738 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 810,28 € | 62 810,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 334 € / mois | 179 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 040 € | 9 437 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 450 € | 8 956 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 209,88 € | 305 513,48 € | 8 289 790,12 € |
| Année 2 | 464 521,70 € | 289 201,66 € | 7 825 268,42 € |
| Année 3 | 481 427,19 € | 272 296,17 € | 7 343 841,23 € |
| Année 4 | 498 947,91 € | 254 775,45 € | 6 844 893,32 € |
| Année 5 | 517 106,26 € | 236 617,10 € | 6 327 787,06 € |
| Année 6 | 535 925,48 € | 217 797,88 € | 5 791 861,58 € |
| Année 7 | 555 429,57 € | 198 293,79 € | 5 236 432,01 € |
| Année 8 | 575 643,48 € | 178 079,88 € | 4 660 788,53 € |
| Année 9 | 596 593,06 € | 157 130,30 € | 4 064 195,47 € |
| Année 10 | 618 305,03 € | 135 418,33 € | 3 445 890,44 € |
| Année 11 | 640 807,20 € | 112 916,16 € | 2 805 083,24 € |
| Année 12 | 664 128,28 € | 89 595,08 € | 2 140 954,96 € |
| Année 13 | 688 298,10 € | 65 425,26 € | 1 452 656,86 € |
| Année 14 | 713 347,56 € | 40 375,80 € | 739 309,30 € |
| Année 15 | 739 309,30 € | 14 414,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 738 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 873 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 458 €.