Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 788 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 169,69 € | 63 169,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 423 € / mois | 180 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 040 € | 9 491 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 700 € | 9 007 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 774,61 € | 307 261,67 € | 8 337 225,39 € |
| Année 2 | 467 179,78 € | 290 856,50 € | 7 870 045,61 € |
| Année 3 | 484 181,99 € | 273 854,29 € | 7 385 863,62 € |
| Année 4 | 501 802,97 € | 256 233,31 € | 6 884 060,65 € |
| Année 5 | 520 065,23 € | 237 971,05 € | 6 363 995,42 € |
| Année 6 | 538 992,13 € | 219 044,15 € | 5 825 003,29 € |
| Année 7 | 558 607,82 € | 199 428,46 € | 5 266 395,47 € |
| Année 8 | 578 937,42 € | 179 098,86 € | 4 687 458,05 € |
| Année 9 | 600 006,84 € | 158 029,44 € | 4 087 451,21 € |
| Année 10 | 621 843,08 € | 136 193,20 € | 3 465 608,13 € |
| Année 11 | 644 474,02 € | 113 562,26 € | 2 821 134,11 € |
| Année 12 | 667 928,53 € | 90 107,75 € | 2 153 205,58 € |
| Année 13 | 692 236,65 € | 65 799,63 € | 1 460 968,93 € |
| Année 14 | 717 429,43 € | 40 606,85 € | 743 539,50 € |
| Année 15 | 743 539,50 € | 14 497,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 788 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 703 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 456 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 485 €.