Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 838 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 529,10 € | 63 529,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 512 € / mois | 181 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 040 € | 9 545 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 950 € | 9 058 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 838 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 339,35 € | 309 009,85 € | 8 384 660,65 € |
| Année 2 | 469 837,85 € | 292 511,35 € | 7 914 822,80 € |
| Année 3 | 486 936,80 € | 275 412,40 € | 7 427 886,00 € |
| Année 4 | 504 658,02 € | 257 691,18 € | 6 923 227,98 € |
| Année 5 | 523 024,21 € | 239 324,99 € | 6 400 203,77 € |
| Année 6 | 542 058,78 € | 220 290,42 € | 5 858 144,99 € |
| Année 7 | 561 786,09 € | 200 563,11 € | 5 296 358,90 € |
| Année 8 | 582 231,35 € | 180 117,85 € | 4 714 127,55 € |
| Année 9 | 603 420,66 € | 158 928,54 € | 4 110 706,89 € |
| Année 10 | 625 381,12 € | 136 968,08 € | 3 485 325,77 € |
| Année 11 | 648 140,81 € | 114 208,39 € | 2 837 184,96 € |
| Année 12 | 671 728,78 € | 90 620,42 € | 2 165 456,18 € |
| Année 13 | 696 175,21 € | 66 173,99 € | 1 469 280,97 € |
| Année 14 | 721 511,33 € | 40 837,87 € | 747 769,64 € |
| Année 15 | 747 769,64 € | 14 579,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 838 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 512 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 883 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.