Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 938 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 247,92 € | 64 247,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 691 € / mois | 183 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 040 € | 9 653 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 450 € | 9 161 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 458 468,80 € | 312 506,24 € | 8 479 531,20 € |
| Année 2 | 475 153,97 € | 295 821,07 € | 8 004 377,23 € |
| Année 3 | 492 446,42 € | 278 528,62 € | 7 511 930,81 € |
| Année 4 | 510 368,15 € | 260 606,89 € | 7 001 562,66 € |
| Année 5 | 528 942,12 € | 242 032,92 € | 6 472 620,54 € |
| Année 6 | 548 192,10 € | 222 782,94 € | 5 924 428,44 € |
| Année 7 | 568 142,61 € | 202 832,43 € | 5 356 285,83 € |
| Année 8 | 588 819,19 € | 182 155,85 € | 4 767 466,64 € |
| Année 9 | 610 248,28 € | 160 726,76 € | 4 157 218,36 € |
| Année 10 | 632 457,22 € | 138 517,82 € | 3 524 761,14 € |
| Année 11 | 655 474,40 € | 115 500,64 € | 2 869 286,74 € |
| Année 12 | 679 329,31 € | 91 645,73 € | 2 189 957,43 € |
| Année 13 | 704 052,31 € | 66 922,73 € | 1 485 905,12 € |
| Année 14 | 729 675,12 € | 41 299,92 € | 756 230,00 € |
| Année 15 | 756 230,00 € | 14 744,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 938 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 450 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 256 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 893 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.