Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 938 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 667,32 € | 52 667,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 598 € / mois | 150 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 040 € | 9 653 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 450 € | 9 161 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 254,17 € | 323 753,67 € | 8 629 745,83 € |
| Année 2 | 319 791,22 € | 312 216,62 € | 8 309 954,61 € |
| Année 3 | 331 760,07 € | 300 247,77 € | 7 978 194,54 € |
| Année 4 | 344 176,90 € | 287 830,94 € | 7 634 017,64 € |
| Année 5 | 357 058,42 € | 274 949,42 € | 7 276 959,22 € |
| Année 6 | 370 422,08 € | 261 585,76 € | 6 906 537,14 € |
| Année 7 | 384 285,89 € | 247 721,95 € | 6 522 251,25 € |
| Année 8 | 398 668,61 € | 233 339,23 € | 6 123 582,64 € |
| Année 9 | 413 589,60 € | 218 418,24 € | 5 709 993,04 € |
| Année 10 | 429 069,05 € | 202 938,79 € | 5 280 923,99 € |
| Année 11 | 445 127,85 € | 186 879,99 € | 4 835 796,14 € |
| Année 12 | 461 787,69 € | 170 220,15 € | 4 374 008,45 € |
| Année 13 | 479 071,05 € | 152 936,79 € | 3 894 937,40 € |
| Année 14 | 497 001,28 € | 135 006,56 € | 3 397 936,12 € |
| Année 15 | 515 602,58 € | 116 405,26 € | 2 882 333,54 € |
| Année 16 | 534 900,10 € | 97 107,74 € | 2 347 433,44 € |
| Année 17 | 554 919,86 € | 77 087,98 € | 1 792 513,58 € |
| Année 18 | 575 688,87 € | 56 318,97 € | 1 216 824,71 € |
| Année 19 | 597 235,23 € | 34 772,61 € | 619 589,48 € |
| Année 20 | 619 589,48 € | 12 419,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 938 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 478 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 256 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.