Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 038 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 966,74 € | 64 966,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 869 € / mois | 185 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 040 € | 9 761 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 950 € | 9 263 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 463 598,26 € | 316 002,62 € | 8 574 401,74 € |
| Année 2 | 480 470,13 € | 299 130,75 € | 8 093 931,61 € |
| Année 3 | 497 956,03 € | 281 644,85 € | 7 595 975,58 € |
| Année 4 | 516 078,28 € | 263 522,60 € | 7 079 897,30 € |
| Année 5 | 534 860,07 € | 244 740,81 € | 6 545 037,23 € |
| Année 6 | 554 325,40 € | 225 275,48 € | 5 990 711,83 € |
| Année 7 | 574 499,12 € | 205 101,76 € | 5 416 212,71 € |
| Année 8 | 595 407,03 € | 184 193,85 € | 4 820 805,68 € |
| Année 9 | 617 075,87 € | 162 525,01 € | 4 203 729,81 € |
| Année 10 | 639 533,31 € | 140 067,57 € | 3 564 196,50 € |
| Année 11 | 662 808,04 € | 116 792,84 € | 2 901 388,46 € |
| Année 12 | 686 929,80 € | 92 671,08 € | 2 214 458,66 € |
| Année 13 | 711 929,44 € | 67 671,44 € | 1 502 529,22 € |
| Année 14 | 737 838,90 € | 41 761,98 € | 764 690,32 € |
| Année 15 | 764 690,32 € | 14 909,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 038 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 903 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.