Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 038 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 197,37 € | 44 197,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 931 € / mois | 126 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 040 € | 9 761 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 950 € | 9 263 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 038 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 708,93 € | 376 659,51 € | 8 884 291,07 € |
| Année 2 | 160 290,44 € | 370 078,00 € | 8 724 000,63 € |
| Année 3 | 167 153,78 € | 363 214,66 € | 8 556 846,85 € |
| Année 4 | 174 310,96 € | 356 057,48 € | 8 382 535,89 € |
| Année 5 | 181 774,60 € | 348 593,84 € | 8 200 761,29 € |
| Année 6 | 189 557,84 € | 340 810,60 € | 8 011 203,45 € |
| Année 7 | 197 674,30 € | 332 694,14 € | 7 813 529,15 € |
| Année 8 | 206 138,33 € | 324 230,11 € | 7 607 390,82 € |
| Année 9 | 214 964,77 € | 315 403,67 € | 7 392 426,05 € |
| Année 10 | 224 169,13 € | 306 199,31 € | 7 168 256,92 € |
| Année 11 | 233 767,61 € | 296 600,83 € | 6 934 489,31 € |
| Année 12 | 243 777,09 € | 286 591,35 € | 6 690 712,22 € |
| Année 13 | 254 215,13 € | 276 153,31 € | 6 436 497,09 € |
| Année 14 | 265 100,09 € | 265 268,35 € | 6 171 397,00 € |
| Année 15 | 276 451,18 € | 253 917,26 € | 5 894 945,82 € |
| Année 16 | 288 288,27 € | 242 080,17 € | 5 606 657,55 € |
| Année 17 | 300 632,19 € | 229 736,25 € | 5 306 025,36 € |
| Année 18 | 313 504,65 € | 216 863,79 € | 4 992 520,71 € |
| Année 19 | 326 928,31 € | 203 440,13 € | 4 665 592,40 € |
| Année 20 | 340 926,71 € | 189 441,73 € | 4 324 665,69 € |
| Année 21 | 355 524,53 € | 174 843,91 € | 3 969 141,16 € |
| Année 22 | 370 747,37 € | 159 621,07 € | 3 598 393,79 € |
| Année 23 | 386 622,03 € | 143 746,41 € | 3 211 771,76 € |
| Année 24 | 403 176,41 € | 127 192,03 € | 2 808 595,35 € |
| Année 25 | 420 439,64 € | 109 928,80 € | 2 388 155,71 € |
| Année 26 | 438 442,03 € | 91 926,41 € | 1 949 713,68 € |
| Année 27 | 457 215,23 € | 73 153,21 € | 1 492 498,45 € |
| Année 28 | 476 792,28 € | 53 576,16 € | 1 015 706,17 € |
| Année 29 | 497 207,57 € | 33 160,87 € | 518 498,60 € |
| Année 30 | 518 498,60 € | 11 871,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 038 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 278 €.