Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 138 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 686,39 € | 44 686,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 413 € / mois | 127 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 731 040 € | 9 869 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 450 € | 9 366 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 138 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 409,66 € | 380 827,02 € | 8 982 590,34 € |
| Année 2 | 162 063,99 € | 374 172,69 € | 8 820 526,35 € |
| Année 3 | 169 003,26 € | 367 233,42 € | 8 651 523,09 € |
| Année 4 | 176 239,66 € | 359 997,02 € | 8 475 283,43 € |
| Année 5 | 183 785,89 € | 352 450,79 € | 8 291 497,54 € |
| Année 6 | 191 655,21 € | 344 581,47 € | 8 099 842,33 € |
| Année 7 | 199 861,51 € | 336 375,17 € | 7 899 980,82 € |
| Année 8 | 208 419,18 € | 327 817,50 € | 7 691 561,64 € |
| Année 9 | 217 343,28 € | 318 893,40 € | 7 474 218,36 € |
| Année 10 | 226 649,50 € | 309 587,18 € | 7 247 568,86 € |
| Année 11 | 236 354,17 € | 299 882,51 € | 7 011 214,69 € |
| Année 12 | 246 474,38 € | 289 762,30 € | 6 764 740,31 € |
| Année 13 | 257 027,90 € | 279 208,78 € | 6 507 712,41 € |
| Année 14 | 268 033,35 € | 268 203,33 € | 6 239 679,06 € |
| Année 15 | 279 510,00 € | 256 726,68 € | 5 960 169,06 € |
| Année 16 | 291 478,06 € | 244 758,62 € | 5 668 691,00 € |
| Année 17 | 303 958,58 € | 232 278,10 € | 5 364 732,42 € |
| Année 18 | 316 973,47 € | 219 263,21 € | 5 047 758,95 € |
| Année 19 | 330 545,63 € | 205 691,05 € | 4 717 213,32 € |
| Année 20 | 344 698,95 € | 191 537,73 € | 4 372 514,37 € |
| Année 21 | 359 458,29 € | 176 778,39 € | 4 013 056,08 € |
| Année 22 | 374 849,55 € | 161 387,13 € | 3 638 206,53 € |
| Année 23 | 390 899,88 € | 145 336,80 € | 3 247 306,65 € |
| Année 24 | 407 637,44 € | 128 599,24 € | 2 839 669,21 € |
| Année 25 | 425 091,64 € | 111 145,04 € | 2 414 577,57 € |
| Année 26 | 443 293,20 € | 92 943,48 € | 1 971 284,37 € |
| Année 27 | 462 274,16 € | 73 962,52 € | 1 509 010,21 € |
| Année 28 | 482 067,81 € | 54 168,87 € | 1 026 942,40 € |
| Année 29 | 502 708,98 € | 33 527,70 € | 524 233,42 € |
| Année 30 | 524 233,42 € | 12 002,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 138 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 913 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 675 €.