Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 238 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 175,41 € | 45 175,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 895 € / mois | 129 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 040 € | 9 977 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 950 € | 9 468 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 238 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 110,40 € | 384 994,52 € | 9 080 889,60 € |
| Année 2 | 163 837,58 € | 378 267,34 € | 8 917 052,02 € |
| Année 3 | 170 852,76 € | 371 252,16 € | 8 746 199,26 € |
| Année 4 | 178 168,34 € | 363 936,58 € | 8 568 030,92 € |
| Année 5 | 185 797,14 € | 356 307,78 € | 8 382 233,78 € |
| Année 6 | 193 752,59 € | 348 352,33 € | 8 188 481,19 € |
| Année 7 | 202 048,71 € | 340 056,21 € | 7 986 432,48 € |
| Année 8 | 210 700,04 € | 331 404,88 € | 7 775 732,44 € |
| Année 9 | 219 721,78 € | 322 383,14 € | 7 556 010,66 € |
| Année 10 | 229 129,84 € | 312 975,08 € | 7 326 880,82 € |
| Année 11 | 238 940,72 € | 303 164,20 € | 7 087 940,10 € |
| Année 12 | 249 171,70 € | 292 933,22 € | 6 838 768,40 € |
| Année 13 | 259 840,73 € | 282 264,19 € | 6 578 927,67 € |
| Année 14 | 270 966,58 € | 271 138,34 € | 6 307 961,09 € |
| Année 15 | 282 568,83 € | 259 536,09 € | 6 025 392,26 € |
| Année 16 | 294 667,86 € | 247 437,06 € | 5 730 724,40 € |
| Année 17 | 307 284,97 € | 234 819,95 € | 5 423 439,43 € |
| Année 18 | 320 442,29 € | 221 662,63 € | 5 102 997,14 € |
| Année 19 | 334 162,97 € | 207 941,95 € | 4 768 834,17 € |
| Année 20 | 348 471,19 € | 193 633,73 € | 4 420 362,98 € |
| Année 21 | 363 392,02 € | 178 712,90 € | 4 056 970,96 € |
| Année 22 | 378 951,75 € | 163 153,17 € | 3 678 019,21 € |
| Année 23 | 395 177,71 € | 146 927,21 € | 3 282 841,50 € |
| Année 24 | 412 098,40 € | 130 006,52 € | 2 870 743,10 € |
| Année 25 | 429 743,65 € | 112 361,27 € | 2 440 999,45 € |
| Année 26 | 448 144,39 € | 93 960,53 € | 1 992 855,06 € |
| Année 27 | 467 333,08 € | 74 771,84 € | 1 525 521,98 € |
| Année 28 | 487 343,32 € | 54 761,60 € | 1 038 178,66 € |
| Année 29 | 508 210,40 € | 33 894,52 € | 529 968,26 € |
| Année 30 | 529 968,26 € | 12 133,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 238 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 856 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 073 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.