Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 288 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 419,92 € | 45 419,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 636 € / mois | 129 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 743 040 € | 10 031 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 200 € | 9 520 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 288 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 960,76 € | 387 078,28 € | 9 130 039,24 € |
| Année 2 | 164 724,32 € | 380 314,72 € | 8 965 314,92 € |
| Année 3 | 171 777,50 € | 373 261,54 € | 8 793 537,42 € |
| Année 4 | 179 132,68 € | 365 906,36 € | 8 614 404,74 € |
| Année 5 | 186 802,78 € | 358 236,26 € | 8 427 601,96 € |
| Année 6 | 194 801,28 € | 350 237,76 € | 8 232 800,68 € |
| Année 7 | 203 142,31 € | 341 896,73 € | 8 029 658,37 € |
| Année 8 | 211 840,45 € | 333 198,59 € | 7 817 817,92 € |
| Année 9 | 220 911,04 € | 324 128,00 € | 7 596 906,88 € |
| Année 10 | 230 370,00 € | 314 669,04 € | 7 366 536,88 € |
| Année 11 | 240 233,98 € | 304 805,06 € | 7 126 302,90 € |
| Année 12 | 250 520,34 € | 294 518,70 € | 6 875 782,56 € |
| Année 13 | 261 247,12 € | 283 791,92 € | 6 614 535,44 € |
| Année 14 | 272 433,19 € | 272 605,85 € | 6 342 102,25 € |
| Année 15 | 284 098,22 € | 260 940,82 € | 6 058 004,03 € |
| Année 16 | 296 262,77 € | 248 776,27 € | 5 761 741,26 € |
| Année 17 | 308 948,14 € | 236 090,90 € | 5 452 793,12 € |
| Année 18 | 322 176,68 € | 222 862,36 € | 5 130 616,44 € |
| Année 19 | 335 971,65 € | 209 067,39 € | 4 794 644,79 € |
| Année 20 | 350 357,26 € | 194 681,78 € | 4 444 287,53 € |
| Année 21 | 365 358,87 € | 179 680,17 € | 4 078 928,66 € |
| Année 22 | 381 002,83 € | 164 036,21 € | 3 697 925,83 € |
| Année 23 | 397 316,59 € | 147 722,45 € | 3 300 609,24 € |
| Année 24 | 414 328,91 € | 130 710,13 € | 2 886 280,33 € |
| Année 25 | 432 069,66 € | 112 969,38 € | 2 454 210,67 € |
| Année 26 | 450 570,01 € | 94 469,03 € | 2 003 640,66 € |
| Année 27 | 469 862,51 € | 75 176,53 € | 1 533 778,15 € |
| Année 28 | 489 981,10 € | 55 057,94 € | 1 043 797,05 € |
| Année 29 | 510 961,10 € | 34 077,94 € | 532 835,95 € |
| Année 30 | 532 835,95 € | 12 199,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 288 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.