Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 238 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 048,15 € | 91 048,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 275 903 € / mois | 260 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 040 € | 9 977 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 950 € | 9 468 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 238 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 788 026,23 € | 304 551,57 € | 8 449 973,77 € |
| Année 2 | 815 484,51 € | 277 093,29 € | 7 634 489,26 € |
| Année 3 | 843 899,59 € | 248 678,21 € | 6 790 589,67 € |
| Année 4 | 873 304,75 € | 219 273,05 € | 5 917 284,92 € |
| Année 5 | 903 734,54 € | 188 843,26 € | 5 013 550,38 € |
| Année 6 | 935 224,61 € | 157 353,19 € | 4 078 325,77 € |
| Année 7 | 967 811,96 € | 124 765,84 € | 3 110 513,81 € |
| Année 8 | 1 001 534,77 € | 91 043,03 € | 2 108 979,04 € |
| Année 9 | 1 036 432,65 € | 56 145,15 € | 1 072 546,39 € |
| Année 10 | 1 072 546,39 € | 20 031,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 238 000 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 856 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 739 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 950 € (2,5%).