Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 238 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 495,44 € | 47 495,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 926 € / mois | 135 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 040 € | 9 977 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 950 € | 9 468 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 238 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 402,34 € | 342 542,94 € | 9 010 597,66 € |
| Année 2 | 236 078,02 € | 333 867,26 € | 8 774 519,64 € |
| Année 3 | 245 084,73 € | 324 860,55 € | 8 529 434,91 € |
| Année 4 | 254 435,01 € | 315 510,27 € | 8 274 999,90 € |
| Année 5 | 264 142,04 € | 305 803,24 € | 8 010 857,86 € |
| Année 6 | 274 219,39 € | 295 725,89 € | 7 736 638,47 € |
| Année 7 | 284 681,20 € | 285 264,08 € | 7 451 957,27 € |
| Année 8 | 295 542,18 € | 274 403,10 € | 7 156 415,09 € |
| Année 9 | 306 817,49 € | 263 127,79 € | 6 849 597,60 € |
| Année 10 | 318 522,98 € | 251 422,30 € | 6 531 074,62 € |
| Année 11 | 330 675,05 € | 239 270,23 € | 6 200 399,57 € |
| Année 12 | 343 290,71 € | 226 654,57 € | 5 857 108,86 € |
| Année 13 | 356 387,72 € | 213 557,56 € | 5 500 721,14 € |
| Année 14 | 369 984,37 € | 199 960,91 € | 5 130 736,77 € |
| Année 15 | 384 099,75 € | 185 845,53 € | 4 746 637,02 € |
| Année 16 | 398 753,65 € | 171 191,63 € | 4 347 883,37 € |
| Année 17 | 413 966,59 € | 155 978,69 € | 3 933 916,78 € |
| Année 18 | 429 759,96 € | 140 185,32 € | 3 504 156,82 € |
| Année 19 | 446 155,85 € | 123 789,43 € | 3 058 000,97 € |
| Année 20 | 463 177,30 € | 106 767,98 € | 2 594 823,67 € |
| Année 21 | 480 848,11 € | 89 097,17 € | 2 113 975,56 € |
| Année 22 | 499 193,08 € | 70 752,20 € | 1 614 782,48 € |
| Année 23 | 518 237,92 € | 51 707,36 € | 1 096 544,56 € |
| Année 24 | 538 009,39 € | 31 935,89 € | 558 535,17 € |
| Année 25 | 558 535,17 € | 11 410,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 238 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 856 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 701 €.