Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 188 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 238,37 € | 47 238,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 147 € / mois | 134 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 040 € | 9 923 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 700 € | 9 417 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 188 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 171,47 € | 340 688,97 € | 8 961 828,53 € |
| Année 2 | 234 800,24 € | 332 060,20 € | 8 727 028,29 € |
| Année 3 | 243 758,15 € | 323 102,29 € | 8 483 270,14 € |
| Année 4 | 253 057,84 € | 313 802,60 € | 8 230 212,30 € |
| Année 5 | 262 712,33 € | 304 148,11 € | 7 967 499,97 € |
| Année 6 | 272 735,12 € | 294 125,32 € | 7 694 764,85 € |
| Année 7 | 283 140,34 € | 283 720,10 € | 7 411 624,51 € |
| Année 8 | 293 942,50 € | 272 917,94 € | 7 117 682,01 € |
| Année 9 | 305 156,79 € | 261 703,65 € | 6 812 525,22 € |
| Année 10 | 316 798,91 € | 250 061,53 € | 6 495 726,31 € |
| Année 11 | 328 885,21 € | 237 975,23 € | 6 166 841,10 € |
| Année 12 | 341 432,60 € | 225 427,84 € | 5 825 408,50 € |
| Année 13 | 354 458,70 € | 212 401,74 € | 5 470 949,80 € |
| Année 14 | 367 981,74 € | 198 878,70 € | 5 102 968,06 € |
| Année 15 | 382 020,72 € | 184 839,72 € | 4 720 947,34 € |
| Année 16 | 396 595,31 € | 170 265,13 € | 4 324 352,03 € |
| Année 17 | 411 725,93 € | 155 134,51 € | 3 912 626,10 € |
| Année 18 | 427 433,81 € | 139 426,63 € | 3 485 192,29 € |
| Année 19 | 443 740,96 € | 123 119,48 € | 3 041 451,33 € |
| Année 20 | 460 670,24 € | 106 190,20 € | 2 580 781,09 € |
| Année 21 | 478 245,42 € | 88 615,02 € | 2 102 535,67 € |
| Année 22 | 496 491,10 € | 70 369,34 € | 1 606 044,57 € |
| Année 23 | 515 432,90 € | 51 427,54 € | 1 090 611,67 € |
| Année 24 | 535 097,33 € | 31 763,11 € | 555 514,34 € |
| Année 25 | 555 514,34 € | 11 348,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 188 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 967 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.