Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 088 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 724,24 € | 46 724,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 589 € / mois | 133 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 040 € | 9 815 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 200 € | 9 315 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 088 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 709,90 € | 336 980,98 € | 8 864 290,10 € |
| Année 2 | 232 244,72 € | 328 446,16 € | 8 632 045,38 € |
| Année 3 | 241 105,16 € | 319 585,72 € | 8 390 940,22 € |
| Année 4 | 250 303,62 € | 310 387,26 € | 8 140 636,60 € |
| Année 5 | 259 853,04 € | 300 837,84 € | 7 880 783,56 € |
| Année 6 | 269 766,77 € | 290 924,11 € | 7 611 016,79 € |
| Année 7 | 280 058,73 € | 280 632,15 € | 7 330 958,06 € |
| Année 8 | 290 743,33 € | 269 947,55 € | 7 040 214,73 € |
| Année 9 | 301 835,56 € | 258 855,32 € | 6 738 379,17 € |
| Année 10 | 313 350,97 € | 247 339,91 € | 6 425 028,20 € |
| Année 11 | 325 305,71 € | 235 385,17 € | 6 099 722,49 € |
| Année 12 | 337 716,55 € | 222 974,33 € | 5 762 005,94 € |
| Année 13 | 350 600,86 € | 210 090,02 € | 5 411 405,08 € |
| Année 14 | 363 976,77 € | 196 714,11 € | 5 047 428,31 € |
| Année 15 | 377 862,94 € | 182 827,94 € | 4 669 565,37 € |
| Année 16 | 392 278,92 € | 168 411,96 € | 4 277 286,45 € |
| Année 17 | 407 244,84 € | 153 446,04 € | 3 870 041,61 € |
| Année 18 | 422 781,75 € | 137 909,13 € | 3 447 259,86 € |
| Année 19 | 438 911,41 € | 121 779,47 € | 3 008 348,45 € |
| Année 20 | 455 656,47 € | 105 034,41 € | 2 552 691,98 € |
| Année 21 | 473 040,36 € | 87 650,52 € | 2 079 651,62 € |
| Année 22 | 491 087,45 € | 69 603,43 € | 1 588 564,17 € |
| Année 23 | 509 823,09 € | 50 867,79 € | 1 078 741,08 € |
| Année 24 | 529 273,45 € | 31 417,43 € | 549 467,63 € |
| Année 25 | 549 467,63 € | 11 224,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 088 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 498 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.