Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 988 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 210,11 € | 46 210,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 031 € / mois | 132 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 040 € | 9 707 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 700 € | 9 212 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 988 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 248,31 € | 333 273,01 € | 8 766 751,69 € |
| Année 2 | 229 689,22 € | 324 832,10 € | 8 537 062,47 € |
| Année 3 | 238 452,15 € | 316 069,17 € | 8 298 610,32 € |
| Année 4 | 247 549,43 € | 306 971,89 € | 8 051 060,89 € |
| Année 5 | 256 993,75 € | 297 527,57 € | 7 794 067,14 € |
| Année 6 | 266 798,38 € | 287 722,94 € | 7 527 268,76 € |
| Année 7 | 276 977,09 € | 277 544,23 € | 7 250 291,67 € |
| Année 8 | 287 544,13 € | 266 977,19 € | 6 962 747,54 € |
| Année 9 | 298 514,29 € | 256 007,03 € | 6 664 233,25 € |
| Année 10 | 309 903,03 € | 244 618,29 € | 6 354 330,22 € |
| Année 11 | 321 726,22 € | 232 795,10 € | 6 032 604,00 € |
| Année 12 | 334 000,49 € | 220 520,83 € | 5 698 603,51 € |
| Année 13 | 346 743,05 € | 207 778,27 € | 5 351 860,46 € |
| Année 14 | 359 971,77 € | 194 549,55 € | 4 991 888,69 € |
| Année 15 | 373 705,14 € | 180 816,18 € | 4 618 183,55 € |
| Année 16 | 387 962,46 € | 166 558,86 € | 4 230 221,09 € |
| Année 17 | 402 763,72 € | 151 757,60 € | 3 827 457,37 € |
| Année 18 | 418 129,69 € | 136 391,63 € | 3 409 327,68 € |
| Année 19 | 434 081,87 € | 120 439,45 € | 2 975 245,81 € |
| Année 20 | 450 642,68 € | 103 878,64 € | 2 524 603,13 € |
| Année 21 | 467 835,28 € | 86 686,04 € | 2 056 767,85 € |
| Année 22 | 485 683,78 € | 68 837,54 € | 1 571 084,07 € |
| Année 23 | 504 213,24 € | 50 308,08 € | 1 066 870,83 € |
| Année 24 | 523 449,63 € | 31 071,69 € | 543 421,20 € |
| Année 25 | 543 421,20 € | 11 101,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 988 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 898 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 719 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 700 € (2,5%).