Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 038 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 467,18 € | 46 467,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 810 € / mois | 132 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 040 € | 9 761 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 950 € | 9 263 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 038 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 479,17 € | 335 126,99 € | 8 815 520,83 € |
| Année 2 | 230 967,04 € | 326 639,12 € | 8 584 553,79 € |
| Année 3 | 239 778,73 € | 317 827,43 € | 8 344 775,06 € |
| Année 4 | 248 926,61 € | 308 679,55 € | 8 095 848,45 € |
| Année 5 | 258 423,46 € | 299 182,70 € | 7 837 424,99 € |
| Année 6 | 268 282,66 € | 289 323,50 € | 7 569 142,33 € |
| Année 7 | 278 518,00 € | 279 088,16 € | 7 290 624,33 € |
| Année 8 | 289 143,83 € | 268 462,33 € | 7 001 480,50 € |
| Année 9 | 300 175,02 € | 257 431,14 € | 6 701 305,48 € |
| Année 10 | 311 627,08 € | 245 979,08 € | 6 389 678,40 € |
| Année 11 | 323 516,06 € | 234 090,10 € | 6 066 162,34 € |
| Année 12 | 335 858,61 € | 221 747,55 € | 5 730 303,73 € |
| Année 13 | 348 672,06 € | 208 934,10 € | 5 381 631,67 € |
| Année 14 | 361 974,36 € | 195 631,80 € | 5 019 657,31 € |
| Année 15 | 375 784,15 € | 181 822,01 € | 4 643 873,16 € |
| Année 16 | 390 120,79 € | 167 485,37 € | 4 253 752,37 € |
| Année 17 | 405 004,40 € | 152 601,76 € | 3 848 747,97 € |
| Année 18 | 420 455,84 € | 137 150,32 € | 3 428 292,13 € |
| Année 19 | 436 496,79 € | 121 109,37 € | 2 991 795,34 € |
| Année 20 | 453 149,69 € | 104 456,47 € | 2 538 645,65 € |
| Année 21 | 470 437,94 € | 87 168,22 € | 2 068 207,71 € |
| Année 22 | 488 385,75 € | 69 220,41 € | 1 579 821,96 € |
| Année 23 | 507 018,30 € | 50 587,86 € | 1 072 803,66 € |
| Année 24 | 526 361,71 € | 31 244,45 € | 546 441,95 € |
| Année 25 | 546 441,95 € | 11 163,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 038 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 903 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 763 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.