Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 988 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 952,86 € | 43 952,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 190 € / mois | 125 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 040 € | 9 707 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 700 € | 9 212 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 988 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 858,58 € | 374 575,74 € | 8 835 141,42 € |
| Année 2 | 159 403,68 € | 368 030,64 € | 8 675 737,74 € |
| Année 3 | 166 229,02 € | 361 205,30 € | 8 509 508,72 € |
| Année 4 | 173 346,62 € | 354 087,70 € | 8 336 162,10 € |
| Année 5 | 180 768,97 € | 346 665,35 € | 8 155 393,13 € |
| Année 6 | 188 509,16 € | 338 925,16 € | 7 966 883,97 € |
| Année 7 | 196 580,72 € | 330 853,60 € | 7 770 303,25 € |
| Année 8 | 204 997,92 € | 322 436,40 € | 7 565 305,33 € |
| Année 9 | 213 775,52 € | 313 658,80 € | 7 351 529,81 € |
| Année 10 | 222 928,96 € | 304 505,36 € | 7 128 600,85 € |
| Année 11 | 232 474,35 € | 294 959,97 € | 6 896 126,50 € |
| Année 12 | 242 428,43 € | 285 005,89 € | 6 653 698,07 € |
| Année 13 | 252 808,72 € | 274 625,60 € | 6 400 889,35 € |
| Année 14 | 263 633,50 € | 263 800,82 € | 6 137 255,85 € |
| Année 15 | 274 921,76 € | 252 512,56 € | 5 862 334,09 € |
| Année 16 | 286 693,35 € | 240 740,97 € | 5 575 640,74 € |
| Année 17 | 298 968,99 € | 228 465,33 € | 5 276 671,75 € |
| Année 18 | 311 770,24 € | 215 664,08 € | 4 964 901,51 € |
| Année 19 | 325 119,63 € | 202 314,69 € | 4 639 781,88 € |
| Année 20 | 339 040,62 € | 188 393,70 € | 4 300 741,26 € |
| Année 21 | 353 557,66 € | 173 876,66 € | 3 947 183,60 € |
| Année 22 | 368 696,29 € | 158 738,03 € | 3 578 487,31 € |
| Année 23 | 384 483,13 € | 142 951,19 € | 3 194 004,18 € |
| Année 24 | 400 945,93 € | 126 488,39 € | 2 793 058,25 € |
| Année 25 | 418 113,63 € | 109 320,69 € | 2 374 944,62 € |
| Année 26 | 436 016,42 € | 91 417,90 € | 1 938 928,20 € |
| Année 27 | 454 685,76 € | 72 748,56 € | 1 484 242,44 € |
| Année 28 | 474 154,50 € | 53 279,82 € | 1 010 087,94 € |
| Année 29 | 494 456,87 € | 32 977,45 € | 515 631,07 € |
| Année 30 | 515 631,07 € | 11 805,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 988 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 856 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 580 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 719 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 700 € (2,5%).