Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 088 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 551,20 € | 53 551,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 276 € / mois | 153 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 040 € | 9 815 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 200 € | 9 315 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 088 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 427,42 € | 329 186,98 € | 8 774 572,58 € |
| Année 2 | 325 158,08 € | 317 456,32 € | 8 449 414,50 € |
| Année 3 | 337 327,80 € | 305 286,60 € | 8 112 086,70 € |
| Année 4 | 349 952,99 € | 292 661,41 € | 7 762 133,71 € |
| Année 5 | 363 050,72 € | 279 563,68 € | 7 399 082,99 € |
| Année 6 | 376 638,65 € | 265 975,75 € | 7 022 444,34 € |
| Année 7 | 390 735,12 € | 251 879,28 € | 6 631 709,22 € |
| Année 8 | 405 359,18 € | 237 255,22 € | 6 226 350,04 € |
| Année 9 | 420 530,62 € | 222 083,78 € | 5 805 819,42 € |
| Année 10 | 436 269,86 € | 206 344,54 € | 5 369 549,56 € |
| Année 11 | 452 598,17 € | 190 016,23 € | 4 916 951,39 € |
| Année 12 | 469 537,57 € | 173 076,83 € | 4 447 413,82 € |
| Année 13 | 487 111,00 € | 155 503,40 € | 3 960 302,82 € |
| Année 14 | 505 342,15 € | 137 272,25 € | 3 454 960,67 € |
| Année 15 | 524 255,63 € | 118 358,77 € | 2 930 705,04 € |
| Année 16 | 543 876,99 € | 98 737,41 € | 2 386 828,05 € |
| Année 17 | 564 232,71 € | 78 381,69 € | 1 822 595,34 € |
| Année 18 | 585 350,30 € | 57 264,10 € | 1 237 245,04 € |
| Année 19 | 607 258,27 € | 35 356,13 € | 629 986,77 € |
| Année 20 | 629 986,77 € | 12 628,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 088 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.