Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 138 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 845,83 € | 53 845,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 169 € / mois | 153 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 731 040 € | 9 869 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 450 € | 9 366 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 151,85 € | 330 998,11 € | 8 822 848,15 € |
| Année 2 | 326 947,08 € | 319 202,88 € | 8 495 901,07 € |
| Année 3 | 339 183,74 € | 306 966,22 € | 8 156 717,33 € |
| Année 4 | 351 878,40 € | 294 271,56 € | 7 804 838,93 € |
| Année 5 | 365 048,19 € | 281 101,77 € | 7 439 790,74 € |
| Année 6 | 378 710,86 € | 267 439,10 € | 7 061 079,88 € |
| Année 7 | 392 884,91 € | 253 265,05 € | 6 668 194,97 € |
| Année 8 | 407 589,45 € | 238 560,51 € | 6 260 605,52 € |
| Année 9 | 422 844,35 € | 223 305,61 € | 5 837 761,17 € |
| Année 10 | 438 670,17 € | 207 479,79 € | 5 399 091,00 € |
| Année 11 | 455 088,31 € | 191 061,65 € | 4 944 002,69 € |
| Année 12 | 472 120,93 € | 174 029,03 € | 4 471 881,76 € |
| Année 13 | 489 791,06 € | 156 358,90 € | 3 982 090,70 € |
| Année 14 | 508 122,49 € | 138 027,47 € | 3 473 968,21 € |
| Année 15 | 527 140,04 € | 119 009,92 € | 2 946 828,17 € |
| Année 16 | 546 869,36 € | 99 280,60 € | 2 399 958,81 € |
| Année 17 | 567 337,08 € | 78 812,88 € | 1 832 621,73 € |
| Année 18 | 588 570,86 € | 57 579,10 € | 1 244 050,87 € |
| Année 19 | 610 599,35 € | 35 550,61 € | 633 451,52 € |
| Année 20 | 633 451,52 € | 12 697,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 138 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 731 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 450 € (2,5%).