Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 238 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 435,08 € | 54 435,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 955 € / mois | 155 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 040 € | 9 977 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 950 € | 9 468 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 238 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 318 600,65 € | 334 620,31 € | 8 919 399,35 € |
| Année 2 | 330 524,94 € | 322 696,02 € | 8 588 874,41 € |
| Année 3 | 342 895,53 € | 310 325,43 € | 8 245 978,88 € |
| Année 4 | 355 729,11 € | 297 491,85 € | 7 890 249,77 € |
| Année 5 | 369 042,98 € | 284 177,98 € | 7 521 206,79 € |
| Année 6 | 382 855,22 € | 270 365,74 € | 7 138 351,57 € |
| Année 7 | 397 184,37 € | 256 036,59 € | 6 741 167,20 € |
| Année 8 | 412 049,81 € | 241 171,15 € | 6 329 117,39 € |
| Année 9 | 427 471,64 € | 225 749,32 € | 5 901 645,75 € |
| Année 10 | 443 470,64 € | 209 750,32 € | 5 458 175,11 € |
| Année 11 | 460 068,46 € | 193 152,50 € | 4 998 106,65 € |
| Année 12 | 477 287,47 € | 175 933,49 € | 4 520 819,18 € |
| Année 13 | 495 150,95 € | 158 070,01 € | 4 025 668,23 € |
| Année 14 | 513 683,02 € | 139 537,94 € | 3 511 985,21 € |
| Année 15 | 532 908,65 € | 120 312,31 € | 2 979 076,56 € |
| Année 16 | 552 853,90 € | 100 367,06 € | 2 426 222,66 € |
| Année 17 | 573 545,58 € | 79 675,38 € | 1 852 677,08 € |
| Année 18 | 595 011,75 € | 58 209,21 € | 1 257 665,33 € |
| Année 19 | 617 281,30 € | 35 939,66 € | 640 384,03 € |
| Année 20 | 640 384,03 € | 12 836,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 238 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 529 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 856 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.