Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 188 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 044,96 € | 66 044,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 136 € / mois | 188 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 040 € | 9 923 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 700 € | 9 417 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 471 292,31 € | 321 247,21 € | 8 716 707,69 € |
| Année 2 | 488 444,22 € | 304 095,30 € | 8 228 263,47 € |
| Année 3 | 506 220,31 € | 286 319,21 € | 7 722 043,16 € |
| Année 4 | 524 643,35 € | 267 896,17 € | 7 197 399,81 € |
| Année 5 | 543 736,82 € | 248 802,70 € | 6 653 662,99 € |
| Année 6 | 563 525,22 € | 229 014,30 € | 6 090 137,77 € |
| Année 7 | 584 033,76 € | 208 505,76 € | 5 506 104,01 € |
| Année 8 | 605 288,67 € | 187 250,85 € | 4 900 815,34 € |
| Année 9 | 627 317,12 € | 165 222,40 € | 4 273 498,22 € |
| Année 10 | 650 147,26 € | 142 392,26 € | 3 623 350,96 € |
| Année 11 | 673 808,28 € | 118 731,24 € | 2 949 542,68 € |
| Année 12 | 698 330,37 € | 94 209,15 € | 2 251 212,31 € |
| Année 13 | 723 744,92 € | 68 794,60 € | 1 527 467,39 € |
| Année 14 | 750 084,38 € | 42 455,14 € | 777 383,01 € |
| Année 15 | 777 383,01 € | 15 157,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 188 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.