Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 838 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 438,92 € | 45 438,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 694 € / mois | 129 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 040 € | 9 545 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 950 € | 9 058 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 838 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 556,02 € | 327 711,02 € | 8 620 443,98 € |
| Année 2 | 225 856,05 € | 319 410,99 € | 8 394 587,93 € |
| Année 3 | 234 472,76 € | 310 794,28 € | 8 160 115,17 € |
| Année 4 | 243 418,19 € | 301 848,85 € | 7 916 696,98 € |
| Année 5 | 252 704,91 € | 292 562,13 € | 7 663 992,07 € |
| Année 6 | 262 345,92 € | 282 921,12 € | 7 401 646,15 € |
| Année 7 | 272 354,77 € | 272 912,27 € | 7 129 291,38 € |
| Année 8 | 282 745,44 € | 262 521,60 € | 6 846 545,94 € |
| Année 9 | 293 532,56 € | 251 734,48 € | 6 553 013,38 € |
| Année 10 | 304 731,20 € | 240 535,84 € | 6 248 282,18 € |
| Année 11 | 316 357,09 € | 228 909,95 € | 5 931 925,09 € |
| Année 12 | 328 426,51 € | 216 840,53 € | 5 603 498,58 € |
| Année 13 | 340 956,41 € | 204 310,63 € | 5 262 542,17 € |
| Année 14 | 353 964,36 € | 191 302,68 € | 4 908 577,81 € |
| Année 15 | 367 468,56 € | 177 798,48 € | 4 541 109,25 € |
| Année 16 | 381 487,93 € | 163 779,11 € | 4 159 621,32 € |
| Année 17 | 396 042,20 € | 149 224,84 € | 3 763 579,12 € |
| Année 18 | 411 151,74 € | 134 115,30 € | 3 352 427,38 € |
| Année 19 | 426 837,69 € | 118 429,35 € | 2 925 589,69 € |
| Année 20 | 443 122,10 € | 102 144,94 € | 2 482 467,59 € |
| Année 21 | 460 027,78 € | 85 239,26 € | 2 022 439,81 € |
| Année 22 | 477 578,44 € | 67 688,60 € | 1 544 861,37 € |
| Année 23 | 495 798,67 € | 49 468,37 € | 1 049 062,70 € |
| Année 24 | 514 714,02 € | 30 553,02 € | 534 348,68 € |
| Année 25 | 534 348,68 € | 10 916,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 838 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 950 € (2,5%).