Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 838 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 219,34 € | 43 219,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 968 € / mois | 123 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 040 € | 9 545 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 950 € | 9 058 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 838 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 307,58 € | 368 324,50 € | 8 687 692,42 € |
| Année 2 | 156 743,47 € | 361 888,61 € | 8 530 948,95 € |
| Année 3 | 163 454,92 € | 355 177,16 € | 8 367 494,03 € |
| Année 4 | 170 453,72 € | 348 178,36 € | 8 197 040,31 € |
| Année 5 | 177 752,21 € | 340 879,87 € | 8 019 288,10 € |
| Année 6 | 185 363,20 € | 333 268,88 € | 7 833 924,90 € |
| Année 7 | 193 300,10 € | 325 331,98 € | 7 640 624,80 € |
| Année 8 | 201 576,82 € | 317 055,26 € | 7 439 047,98 € |
| Année 9 | 210 207,93 € | 308 424,15 € | 7 228 840,05 € |
| Année 10 | 219 208,61 € | 299 423,47 € | 7 009 631,44 € |
| Année 11 | 228 594,71 € | 290 037,37 € | 6 781 036,73 € |
| Année 12 | 238 382,67 € | 280 249,41 € | 6 542 654,06 € |
| Année 13 | 248 589,74 € | 270 042,34 € | 6 294 064,32 € |
| Année 14 | 259 233,87 € | 259 398,21 € | 6 034 830,45 € |
| Année 15 | 270 333,73 € | 248 298,35 € | 5 764 496,72 € |
| Année 16 | 281 908,88 € | 236 723,20 € | 5 482 587,84 € |
| Année 17 | 293 979,65 € | 224 652,43 € | 5 188 608,19 € |
| Année 18 | 306 567,30 € | 212 064,78 € | 4 882 040,89 € |
| Année 19 | 319 693,88 € | 198 938,20 € | 4 562 347,01 € |
| Année 20 | 333 382,54 € | 185 249,54 € | 4 228 964,47 € |
| Année 21 | 347 657,33 € | 170 974,75 € | 3 881 307,14 € |
| Année 22 | 362 543,31 € | 156 088,77 € | 3 518 763,83 € |
| Année 23 | 378 066,68 € | 140 565,40 € | 3 140 697,15 € |
| Année 24 | 394 254,74 € | 124 377,34 € | 2 746 442,41 € |
| Année 25 | 411 135,96 € | 107 496,12 € | 2 335 306,45 € |
| Année 26 | 428 739,99 € | 89 892,09 € | 1 906 566,46 € |
| Année 27 | 447 097,79 € | 71 534,29 € | 1 459 468,67 € |
| Année 28 | 466 241,61 € | 52 390,47 € | 993 227,06 € |
| Année 29 | 486 205,15 € | 32 426,93 € | 507 021,91 € |
| Année 30 | 507 021,91 € | 11 608,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 838 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 056 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 484 €.