Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 788 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 974,83 € | 42 974,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 227 € / mois | 122 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 040 € | 9 491 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 700 € | 9 007 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 788 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 457,25 € | 366 240,71 € | 8 638 542,75 € |
| Année 2 | 155 856,71 € | 359 841,25 € | 8 482 686,04 € |
| Année 3 | 162 530,17 € | 353 167,79 € | 8 320 155,87 € |
| Année 4 | 169 489,37 € | 346 208,59 € | 8 150 666,50 € |
| Année 5 | 176 746,59 € | 338 951,37 € | 7 973 919,91 € |
| Année 6 | 184 314,53 € | 331 383,43 € | 7 789 605,38 € |
| Année 7 | 192 206,51 € | 323 491,45 € | 7 597 398,87 € |
| Année 8 | 200 436,40 € | 315 261,56 € | 7 396 962,47 € |
| Année 9 | 209 018,70 € | 306 679,26 € | 7 187 943,77 € |
| Année 10 | 217 968,45 € | 297 729,51 € | 6 969 975,32 € |
| Année 11 | 227 301,41 € | 288 396,55 € | 6 742 673,91 € |
| Année 12 | 237 034,02 € | 278 663,94 € | 6 505 639,89 € |
| Année 13 | 247 183,33 € | 268 514,63 € | 6 258 456,56 € |
| Année 14 | 257 767,23 € | 257 930,73 € | 6 000 689,33 € |
| Année 15 | 268 804,33 € | 246 893,63 € | 5 731 885,00 € |
| Année 16 | 280 314,00 € | 235 383,96 € | 5 451 571,00 € |
| Année 17 | 292 316,47 € | 223 381,49 € | 5 159 254,53 € |
| Année 18 | 304 832,89 € | 210 865,07 € | 4 854 421,64 € |
| Année 19 | 317 885,19 € | 197 812,77 € | 4 536 536,45 € |
| Année 20 | 331 496,42 € | 184 201,54 € | 4 205 040,03 € |
| Année 21 | 345 690,44 € | 170 007,52 € | 3 859 349,59 € |
| Année 22 | 360 492,23 € | 155 205,73 € | 3 498 857,36 € |
| Année 23 | 375 927,79 € | 139 770,17 € | 3 122 929,57 € |
| Année 24 | 392 024,26 € | 123 673,70 € | 2 730 905,31 € |
| Année 25 | 408 809,97 € | 106 887,99 € | 2 322 095,34 € |
| Année 26 | 426 314,40 € | 89 383,56 € | 1 895 780,94 € |
| Année 27 | 444 568,33 € | 71 129,63 € | 1 451 212,61 € |
| Année 28 | 463 603,86 € | 52 094,10 € | 987 608,75 € |
| Année 29 | 483 454,45 € | 32 243,51 € | 504 154,30 € |
| Année 30 | 504 154,30 € | 11 542,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 788 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 785 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 456 € pour cette enveloppe de financement.