Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 688 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 485,81 € | 42 485,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 745 € / mois | 121 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 040 € | 9 383 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 200 € | 8 905 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 688 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 756,49 € | 362 073,23 € | 8 540 243,51 € |
| Année 2 | 154 083,16 € | 355 746,56 € | 8 386 160,35 € |
| Année 3 | 160 680,68 € | 349 149,04 € | 8 225 479,67 € |
| Année 4 | 167 560,70 € | 342 269,02 € | 8 057 918,97 € |
| Année 5 | 174 735,31 € | 335 094,41 € | 7 883 183,66 € |
| Année 6 | 182 217,12 € | 327 612,60 € | 7 700 966,54 € |
| Année 7 | 190 019,30 € | 319 810,42 € | 7 510 947,24 € |
| Année 8 | 198 155,55 € | 311 674,17 € | 7 312 791,69 € |
| Année 9 | 206 640,18 € | 303 189,54 € | 7 106 151,51 € |
| Année 10 | 215 488,10 € | 294 341,62 € | 6 890 663,41 € |
| Année 11 | 224 714,87 € | 285 114,85 € | 6 665 948,54 € |
| Année 12 | 234 336,71 € | 275 493,01 € | 6 431 611,83 € |
| Année 13 | 244 370,53 € | 265 459,19 € | 6 187 241,30 € |
| Année 14 | 254 834,00 € | 254 995,72 € | 5 932 407,30 € |
| Année 15 | 265 745,48 € | 244 084,24 € | 5 666 661,82 € |
| Année 16 | 277 124,20 € | 232 705,52 € | 5 389 537,62 € |
| Année 17 | 288 990,09 € | 220 839,63 € | 5 100 547,53 € |
| Année 18 | 301 364,05 € | 208 465,67 € | 4 799 183,48 € |
| Année 19 | 314 267,87 € | 195 561,85 € | 4 484 915,61 € |
| Année 20 | 327 724,21 € | 182 105,51 € | 4 157 191,40 € |
| Année 21 | 341 756,69 € | 168 073,03 € | 3 815 434,71 € |
| Année 22 | 356 390,04 € | 153 439,68 € | 3 459 044,67 € |
| Année 23 | 371 649,93 € | 138 179,79 € | 3 087 394,74 € |
| Année 24 | 387 563,26 € | 122 266,46 € | 2 699 831,48 € |
| Année 25 | 404 157,95 € | 105 671,77 € | 2 295 673,53 € |
| Année 26 | 421 463,19 € | 88 366,53 € | 1 874 210,34 € |
| Année 27 | 439 509,41 € | 70 320,31 € | 1 434 700,93 € |
| Année 28 | 458 328,32 € | 51 501,40 € | 976 372,61 € |
| Année 29 | 477 953,01 € | 31 876,71 € | 498 419,60 € |
| Année 30 | 498 419,60 € | 11 411,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 688 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 388 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.