Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 588 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 732,06 € | 61 732,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 067 € / mois | 176 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 040 € | 9 275 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 700 € | 8 802 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 515,80 € | 300 268,92 € | 8 147 484,20 € |
| Année 2 | 456 547,63 € | 284 237,09 € | 7 690 936,57 € |
| Année 3 | 473 162,89 € | 267 621,83 € | 7 217 773,68 € |
| Année 4 | 490 382,87 € | 250 401,85 € | 6 727 390,81 € |
| Année 5 | 508 229,51 € | 232 555,21 € | 6 219 161,30 € |
| Année 6 | 526 725,65 € | 214 059,07 € | 5 692 435,65 € |
| Année 7 | 545 894,92 € | 194 889,80 € | 5 146 540,73 € |
| Année 8 | 565 761,85 € | 175 022,87 € | 4 580 778,88 € |
| Année 9 | 586 351,81 € | 154 432,91 € | 3 994 427,07 € |
| Année 10 | 607 691,07 € | 133 093,65 € | 3 386 736,00 € |
| Année 11 | 629 806,98 € | 110 977,74 € | 2 756 929,02 € |
| Année 12 | 652 727,70 € | 88 057,02 € | 2 104 201,32 € |
| Année 13 | 676 482,64 € | 64 302,08 € | 1 427 718,68 € |
| Année 14 | 701 102,06 € | 39 682,66 € | 726 616,62 € |
| Année 15 | 726 616,62 € | 14 167,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 588 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 377 €.