Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 388 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 294,42 € | 60 294,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 710 € / mois | 172 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 040 € | 9 059 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 700 € | 8 597 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 256,86 € | 293 276,18 € | 7 957 743,14 € |
| Année 2 | 445 915,32 € | 277 617,72 € | 7 511 827,82 € |
| Année 3 | 462 143,67 € | 261 389,37 € | 7 049 684,15 € |
| Année 4 | 478 962,61 € | 244 570,43 € | 6 570 721,54 € |
| Année 5 | 496 393,63 € | 227 139,41 € | 6 074 327,91 € |
| Année 6 | 514 459,04 € | 209 074,00 € | 5 559 868,87 € |
| Année 7 | 533 181,90 € | 190 351,14 € | 5 026 686,97 € |
| Année 8 | 552 586,16 € | 170 946,88 € | 4 474 100,81 € |
| Année 9 | 572 696,58 € | 150 836,46 € | 3 901 404,23 € |
| Année 10 | 593 538,90 € | 129 994,14 € | 3 307 865,33 € |
| Année 11 | 615 139,74 € | 108 393,30 € | 2 692 725,59 € |
| Année 12 | 637 526,70 € | 86 006,34 € | 2 055 198,89 € |
| Année 13 | 660 728,40 € | 62 804,64 € | 1 394 470,49 € |
| Année 14 | 684 774,48 € | 38 758,56 € | 709 696,01 € |
| Année 15 | 709 696,01 € | 13 837,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 388 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 656 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 700 € (2,5%).