Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 388 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 426,44 € | 49 426,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 777 € / mois | 141 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 040 € | 9 059 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 700 € | 8 597 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 285,79 € | 303 831,49 € | 8 098 714,21 € |
| Année 2 | 300 112,93 € | 293 004,35 € | 7 798 601,28 € |
| Année 3 | 311 345,26 € | 281 772,02 € | 7 487 256,02 € |
| Année 4 | 322 998,00 € | 270 119,28 € | 7 164 258,02 € |
| Année 5 | 335 086,90 € | 258 030,38 € | 6 829 171,12 € |
| Année 6 | 347 628,21 € | 245 489,07 € | 6 481 542,91 € |
| Année 7 | 360 638,93 € | 232 478,35 € | 6 120 903,98 € |
| Année 8 | 374 136,60 € | 218 980,68 € | 5 746 767,38 € |
| Année 9 | 388 139,44 € | 204 977,84 € | 5 358 627,94 € |
| Année 10 | 402 666,33 € | 190 450,95 € | 4 955 961,61 € |
| Année 11 | 417 736,99 € | 175 380,29 € | 4 538 224,62 € |
| Année 12 | 433 371,67 € | 159 745,61 € | 4 104 852,95 € |
| Année 13 | 449 591,49 € | 143 525,79 € | 3 655 261,46 € |
| Année 14 | 466 418,41 € | 126 698,87 € | 3 188 843,05 € |
| Année 15 | 483 875,08 € | 109 242,20 € | 2 704 967,97 € |
| Année 16 | 501 985,09 € | 91 132,19 € | 2 202 982,88 € |
| Année 17 | 520 772,93 € | 72 344,35 € | 1 682 209,95 € |
| Année 18 | 540 263,96 € | 52 853,32 € | 1 141 945,99 € |
| Année 19 | 560 484,45 € | 32 632,83 € | 581 461,54 € |
| Année 20 | 581 461,54 € | 11 655,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 388 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 218 €.