Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 345 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 173,06 € | 49 173,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 009 € / mois | 140 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 600 € | 9 012 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 625 € | 8 553 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 345 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 802,78 € | 302 273,94 € | 8 057 197,22 € |
| Année 2 | 298 574,41 € | 291 502,31 € | 7 758 622,81 € |
| Année 3 | 309 749,17 € | 280 327,55 € | 7 448 873,64 € |
| Année 4 | 321 342,20 € | 268 734,52 € | 7 127 531,44 € |
| Année 5 | 333 369,09 € | 256 707,63 € | 6 794 162,35 € |
| Année 6 | 345 846,12 € | 244 230,60 € | 6 448 316,23 € |
| Année 7 | 358 790,12 € | 231 286,60 € | 6 089 526,11 € |
| Année 8 | 372 218,58 € | 217 858,14 € | 5 717 307,53 € |
| Année 9 | 386 149,64 € | 203 927,08 € | 5 331 157,89 € |
| Année 10 | 400 602,14 € | 189 474,58 € | 4 930 555,75 € |
| Année 11 | 415 595,50 € | 174 481,22 € | 4 514 960,25 € |
| Année 12 | 431 150,02 € | 158 926,70 € | 4 083 810,23 € |
| Année 13 | 447 286,69 € | 142 790,03 € | 3 636 523,54 € |
| Année 14 | 464 027,33 € | 126 049,39 € | 3 172 496,21 € |
| Année 15 | 481 394,51 € | 108 682,21 € | 2 691 101,70 € |
| Année 16 | 499 411,70 € | 90 665,02 € | 2 191 690,00 € |
| Année 17 | 518 103,21 € | 71 973,51 € | 1 673 586,79 € |
| Année 18 | 537 494,33 € | 52 582,39 € | 1 136 092,46 € |
| Année 19 | 557 611,16 € | 32 465,56 € | 578 481,30 € |
| Année 20 | 578 481,30 € | 11 595,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 345 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 494 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.