Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 345 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 808,48 € | 40 808,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 662 € / mois | 116 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 600 € | 9 012 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 625 € | 8 553 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 345 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 923,10 € | 347 778,66 € | 8 203 076,90 € |
| Année 2 | 147 999,97 € | 341 701,79 € | 8 055 076,93 € |
| Année 3 | 154 337,04 € | 335 364,72 € | 7 900 739,89 € |
| Année 4 | 160 945,43 € | 328 756,33 € | 7 739 794,46 € |
| Année 5 | 167 836,81 € | 321 864,95 € | 7 571 957,65 € |
| Année 6 | 175 023,22 € | 314 678,54 € | 7 396 934,43 € |
| Année 7 | 182 517,39 € | 307 184,37 € | 7 214 417,04 € |
| Année 8 | 190 332,42 € | 299 369,34 € | 7 024 084,62 € |
| Année 9 | 198 482,05 € | 291 219,71 € | 6 825 602,57 € |
| Année 10 | 206 980,67 € | 282 721,09 € | 6 618 621,90 € |
| Année 11 | 215 843,16 € | 273 858,60 € | 6 402 778,74 € |
| Année 12 | 225 085,12 € | 264 616,64 € | 6 177 693,62 € |
| Année 13 | 234 722,85 € | 254 978,91 € | 5 942 970,77 € |
| Année 14 | 244 773,20 € | 244 928,56 € | 5 698 197,57 € |
| Année 15 | 255 253,92 € | 234 447,84 € | 5 442 943,65 € |
| Année 16 | 266 183,36 € | 223 518,40 € | 5 176 760,29 € |
| Année 17 | 277 580,82 € | 212 120,94 € | 4 899 179,47 € |
| Année 18 | 289 466,25 € | 200 235,51 € | 4 609 713,22 € |
| Année 19 | 301 860,61 € | 187 841,15 € | 4 307 852,61 € |
| Année 20 | 314 785,71 € | 174 916,05 € | 3 993 066,90 € |
| Année 21 | 328 264,21 € | 161 437,55 € | 3 664 802,69 € |
| Année 22 | 342 319,83 € | 147 381,93 € | 3 322 482,86 € |
| Année 23 | 356 977,28 € | 132 724,48 € | 2 965 505,58 € |
| Année 24 | 372 262,32 € | 117 439,44 € | 2 593 243,26 € |
| Année 25 | 388 201,86 € | 101 499,90 € | 2 205 041,40 € |
| Année 26 | 404 823,89 € | 84 877,87 € | 1 800 217,51 € |
| Année 27 | 422 157,65 € | 67 544,11 € | 1 378 059,86 € |
| Année 28 | 440 233,60 € | 49 468,16 € | 937 826,26 € |
| Année 29 | 459 083,51 € | 30 618,25 € | 478 742,75 € |
| Année 30 | 478 742,75 € | 10 961,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 345 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 596 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 667 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.