Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 445 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 297,50 € | 41 297,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 144 € / mois | 117 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 600 € | 9 120 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 125 € | 8 656 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 445 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 623,82 € | 351 946,18 € | 8 301 376,18 € |
| Année 2 | 149 773,51 € | 345 796,49 € | 8 151 602,67 € |
| Année 3 | 156 186,51 € | 339 383,49 € | 7 995 416,16 € |
| Année 4 | 162 874,12 € | 332 695,88 € | 7 832 542,04 € |
| Année 5 | 169 848,05 € | 325 721,95 € | 7 662 693,99 € |
| Année 6 | 177 120,60 € | 318 449,40 € | 7 485 573,39 € |
| Année 7 | 184 704,56 € | 310 865,44 € | 7 300 868,83 € |
| Année 8 | 192 613,24 € | 302 956,76 € | 7 108 255,59 € |
| Année 9 | 200 860,57 € | 294 709,43 € | 6 907 395,02 € |
| Année 10 | 209 461,01 € | 286 108,99 € | 6 697 934,01 € |
| Année 11 | 218 429,69 € | 277 140,31 € | 6 479 504,32 € |
| Année 12 | 227 782,43 € | 267 787,57 € | 6 251 721,89 € |
| Année 13 | 237 535,62 € | 258 034,38 € | 6 014 186,27 € |
| Année 14 | 247 706,44 € | 247 863,56 € | 5 766 479,83 € |
| Année 15 | 258 312,73 € | 237 257,27 € | 5 508 167,10 € |
| Année 16 | 269 373,17 € | 226 196,83 € | 5 238 793,93 € |
| Année 17 | 280 907,17 € | 214 662,83 € | 4 957 886,76 € |
| Année 18 | 292 935,07 € | 202 634,93 € | 4 664 951,69 € |
| Année 19 | 305 477,96 € | 190 092,04 € | 4 359 473,73 € |
| Année 20 | 318 557,93 € | 177 012,07 € | 4 040 915,80 € |
| Année 21 | 332 197,92 € | 163 372,08 € | 3 708 717,88 € |
| Année 22 | 346 421,99 € | 149 148,01 € | 3 362 295,89 € |
| Année 23 | 361 255,08 € | 134 314,92 € | 3 001 040,81 € |
| Année 24 | 376 723,33 € | 118 846,67 € | 2 624 317,48 € |
| Année 25 | 392 853,86 € | 102 716,14 € | 2 231 463,62 € |
| Année 26 | 409 675,07 € | 85 894,93 € | 1 821 788,55 € |
| Année 27 | 427 216,54 € | 68 353,46 € | 1 394 572,01 € |
| Année 28 | 445 509,12 € | 50 060,88 € | 949 062,89 € |
| Année 29 | 464 584,91 € | 30 985,09 € | 484 477,98 € |
| Année 30 | 484 477,98 € | 11 092,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 445 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 844 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 675 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.