Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 445 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 704,15 € | 60 704,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 952 € / mois | 173 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 600 € | 9 120 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 125 € | 8 656 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 445 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 180,71 € | 295 269,09 € | 8 011 819,29 € |
| Année 2 | 448 945,59 € | 279 504,21 € | 7 562 873,70 € |
| Année 3 | 465 284,18 € | 263 165,62 € | 7 097 589,52 € |
| Année 4 | 482 217,40 € | 246 232,40 € | 6 615 372,12 € |
| Année 5 | 499 766,90 € | 228 682,90 € | 6 115 605,22 € |
| Année 6 | 517 955,05 € | 210 494,75 € | 5 597 650,17 € |
| Année 7 | 536 805,15 € | 191 644,65 € | 5 060 845,02 € |
| Année 8 | 556 341,24 € | 172 108,56 € | 4 504 503,78 € |
| Année 9 | 576 588,36 € | 151 861,44 € | 3 927 915,42 € |
| Année 10 | 597 572,31 € | 130 877,49 € | 3 330 343,11 € |
| Année 11 | 619 319,94 € | 109 129,86 € | 2 711 023,17 € |
| Année 12 | 641 859,04 € | 86 590,76 € | 2 069 164,13 € |
| Année 13 | 665 218,39 € | 63 231,41 € | 1 403 945,74 € |
| Année 14 | 689 427,89 € | 39 021,91 € | 714 517,85 € |
| Année 15 | 714 517,85 € | 13 931,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 445 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 675 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 440 €.