Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 445 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 418,38 € | 43 418,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 571 € / mois | 124 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 600 € | 9 120 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 125 € | 8 656 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 445 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 881,87 € | 313 138,69 € | 8 237 118,13 € |
| Année 2 | 215 812,84 € | 305 207,72 € | 8 021 305,29 € |
| Année 3 | 224 046,39 € | 296 974,17 € | 7 797 258,90 € |
| Année 4 | 232 594,04 € | 288 426,52 € | 7 564 664,86 € |
| Année 5 | 241 467,78 € | 279 552,78 € | 7 323 197,08 € |
| Année 6 | 250 680,10 € | 270 340,46 € | 7 072 516,98 € |
| Année 7 | 260 243,88 € | 260 776,68 € | 6 812 273,10 € |
| Année 8 | 270 172,52 € | 250 848,04 € | 6 542 100,58 € |
| Année 9 | 280 479,92 € | 240 540,64 € | 6 261 620,66 € |
| Année 10 | 291 180,64 € | 229 839,92 € | 5 970 440,02 € |
| Année 11 | 302 289,53 € | 218 731,03 € | 5 668 150,49 € |
| Année 12 | 313 822,27 € | 207 198,29 € | 5 354 328,22 € |
| Année 13 | 325 794,99 € | 195 225,57 € | 5 028 533,23 € |
| Année 14 | 338 224,50 € | 182 796,06 € | 4 690 308,73 € |
| Année 15 | 351 128,20 € | 169 892,36 € | 4 339 180,53 € |
| Année 16 | 364 524,19 € | 156 496,37 € | 3 974 656,34 € |
| Année 17 | 378 431,27 € | 142 589,29 € | 3 596 225,07 € |
| Année 18 | 392 868,92 € | 128 151,64 € | 3 203 356,15 € |
| Année 19 | 407 857,35 € | 113 163,21 € | 2 795 498,80 € |
| Année 20 | 423 417,64 € | 97 602,92 € | 2 372 081,16 € |
| Année 21 | 439 571,58 € | 81 448,98 € | 1 932 509,58 € |
| Année 22 | 456 341,80 € | 64 678,76 € | 1 476 167,78 € |
| Année 23 | 473 751,83 € | 47 268,73 € | 1 002 415,95 € |
| Année 24 | 491 826,08 € | 29 194,48 € | 510 589,87 € |
| Année 25 | 510 589,87 € | 10 430,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 445 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 844 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.