Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 495 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 675,45 € | 43 675,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 350 € / mois | 124 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 600 € | 9 174 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 375 € | 8 707 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 495 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 112,73 € | 314 992,67 € | 8 285 887,27 € |
| Année 2 | 217 090,64 € | 307 014,76 € | 8 068 796,63 € |
| Année 3 | 225 372,94 € | 298 732,46 € | 7 843 423,69 € |
| Année 4 | 233 971,21 € | 290 134,19 € | 7 609 452,48 € |
| Année 5 | 242 897,51 € | 281 207,89 € | 7 366 554,97 € |
| Année 6 | 252 164,36 € | 271 941,04 € | 7 114 390,61 € |
| Année 7 | 261 784,78 € | 262 320,62 € | 6 852 605,83 € |
| Année 8 | 271 772,21 € | 252 333,19 € | 6 580 833,62 € |
| Année 9 | 282 140,63 € | 241 964,77 € | 6 298 692,99 € |
| Année 10 | 292 904,68 € | 231 200,72 € | 6 005 788,31 € |
| Année 11 | 304 079,38 € | 220 026,02 € | 5 701 708,93 € |
| Année 12 | 315 680,38 € | 208 425,02 € | 5 386 028,55 € |
| Année 13 | 327 724,01 € | 196 381,39 € | 5 058 304,54 € |
| Année 14 | 340 227,11 € | 183 878,29 € | 4 718 077,43 € |
| Année 15 | 353 207,22 € | 170 898,18 € | 4 364 870,21 € |
| Année 16 | 366 682,51 € | 157 422,89 € | 3 998 187,70 € |
| Année 17 | 380 671,92 € | 143 433,48 € | 3 617 515,78 € |
| Année 18 | 395 195,07 € | 128 910,33 € | 3 222 320,71 € |
| Année 19 | 410 272,27 € | 113 833,13 € | 2 812 048,44 € |
| Année 20 | 425 924,66 € | 98 180,74 € | 2 386 123,78 € |
| Année 21 | 442 174,24 € | 81 931,16 € | 1 943 949,54 € |
| Année 22 | 459 043,77 € | 65 061,63 € | 1 484 905,77 € |
| Année 23 | 476 556,89 € | 47 548,51 € | 1 008 348,88 € |
| Année 24 | 494 738,13 € | 29 367,27 € | 513 610,75 € |
| Année 25 | 513 610,75 € | 10 492,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 495 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 787 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.