Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 595 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 189,58 € | 44 189,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 908 € / mois | 126 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 600 € | 9 282 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 875 € | 8 809 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 595 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 574,31 € | 318 700,65 € | 8 383 425,69 € |
| Année 2 | 219 646,13 € | 310 628,83 € | 8 163 779,56 € |
| Année 3 | 228 025,94 € | 302 249,02 € | 7 935 753,62 € |
| Année 4 | 236 725,40 € | 293 549,56 € | 7 699 028,22 € |
| Année 5 | 245 756,80 € | 284 518,16 € | 7 453 271,42 € |
| Année 6 | 255 132,73 € | 275 142,23 € | 7 198 138,69 € |
| Année 7 | 264 866,37 € | 265 408,59 € | 6 933 272,32 € |
| Année 8 | 274 971,37 € | 255 303,59 € | 6 658 300,95 € |
| Année 9 | 285 461,89 € | 244 813,07 € | 6 372 839,06 € |
| Année 10 | 296 352,61 € | 233 922,35 € | 6 076 486,45 € |
| Année 11 | 307 658,86 € | 222 616,10 € | 5 768 827,59 € |
| Année 12 | 319 396,43 € | 210 878,53 € | 5 449 431,16 € |
| Année 13 | 331 581,80 € | 198 693,16 € | 5 117 849,36 € |
| Année 14 | 344 232,11 € | 186 042,85 € | 4 773 617,25 € |
| Année 15 | 357 365,01 € | 172 909,95 € | 4 416 252,24 € |
| Année 16 | 370 998,94 € | 159 276,02 € | 4 045 253,30 € |
| Année 17 | 385 153,02 € | 145 121,94 € | 3 660 100,28 € |
| Année 18 | 399 847,12 € | 130 427,84 € | 3 260 253,16 € |
| Année 19 | 415 101,81 € | 115 173,15 € | 2 845 151,35 € |
| Année 20 | 430 938,47 € | 99 336,49 € | 2 414 212,88 € |
| Année 21 | 447 379,32 € | 82 895,64 € | 1 966 833,56 € |
| Année 22 | 464 447,43 € | 65 827,53 € | 1 502 386,13 € |
| Année 23 | 482 166,70 € | 48 108,26 € | 1 020 219,43 € |
| Année 24 | 500 561,97 € | 29 712,99 € | 519 657,46 € |
| Année 25 | 519 657,46 € | 10 615,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 595 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 687 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 256 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 140 € pour cette enveloppe de financement.