Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 645 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 446,64 € | 44 446,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 687 € / mois | 126 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 600 € | 9 336 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 125 € | 8 861 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 645 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 805,05 € | 320 554,63 € | 8 432 194,95 € |
| Année 2 | 220 923,81 € | 312 435,87 € | 8 211 271,14 € |
| Année 3 | 229 352,38 € | 304 007,30 € | 7 981 918,76 € |
| Année 4 | 238 102,46 € | 295 257,22 € | 7 743 816,30 € |
| Année 5 | 247 186,38 € | 286 173,30 € | 7 496 629,92 € |
| Année 6 | 256 616,84 € | 276 742,84 € | 7 240 013,08 € |
| Année 7 | 266 407,11 € | 266 952,57 € | 6 973 605,97 € |
| Année 8 | 276 570,89 € | 256 788,79 € | 6 697 035,08 € |
| Année 9 | 287 122,43 € | 246 237,25 € | 6 409 912,65 € |
| Année 10 | 298 076,51 € | 235 283,17 € | 6 111 836,14 € |
| Année 11 | 309 448,51 € | 223 911,17 € | 5 802 387,63 € |
| Année 12 | 321 254,39 € | 212 105,29 € | 5 481 133,24 € |
| Année 13 | 333 510,64 € | 199 849,04 € | 5 147 622,60 € |
| Année 14 | 346 234,53 € | 187 125,15 € | 4 801 388,07 € |
| Année 15 | 359 443,79 € | 173 915,89 € | 4 441 944,28 € |
| Année 16 | 373 157,05 € | 160 202,63 € | 4 068 787,23 € |
| Année 17 | 387 393,47 € | 145 966,21 € | 3 681 393,76 € |
| Année 18 | 402 173,04 € | 131 186,64 € | 3 279 220,72 € |
| Année 19 | 417 516,46 € | 115 843,22 € | 2 861 704,26 € |
| Année 20 | 433 445,24 € | 99 914,44 € | 2 428 259,02 € |
| Année 21 | 449 981,74 € | 83 377,94 € | 1 978 277,28 € |
| Année 22 | 467 149,14 € | 66 210,54 € | 1 511 128,14 € |
| Année 23 | 484 971,46 € | 48 388,22 € | 1 026 156,68 € |
| Année 24 | 503 473,75 € | 29 885,93 € | 522 682,93 € |
| Année 25 | 522 682,93 € | 10 677,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 645 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 990 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 125 € (2,5%).