Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 645 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 141,78 € | 62 141,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 308 € / mois | 177 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 600 € | 9 336 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 125 € | 8 861 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 645 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 439,51 € | 302 261,85 € | 8 201 560,49 € |
| Année 2 | 459 577,72 € | 286 123,64 € | 7 741 982,77 € |
| Année 3 | 476 303,28 € | 269 398,08 € | 7 265 679,49 € |
| Année 4 | 493 637,53 € | 252 063,83 € | 6 772 041,96 € |
| Année 5 | 511 602,63 € | 234 098,73 € | 6 260 439,33 € |
| Année 6 | 530 221,53 € | 215 479,83 € | 5 730 217,80 € |
| Année 7 | 549 518,06 € | 196 183,30 € | 5 180 699,74 € |
| Année 8 | 569 516,81 € | 176 184,55 € | 4 611 182,93 € |
| Année 9 | 590 243,41 € | 155 457,95 € | 4 020 939,52 € |
| Année 10 | 611 724,32 € | 133 977,04 € | 3 409 215,20 € |
| Année 11 | 633 986,97 € | 111 714,39 € | 2 775 228,23 € |
| Année 12 | 657 059,87 € | 88 641,49 € | 2 118 168,36 € |
| Année 13 | 680 972,44 € | 64 728,92 € | 1 437 195,92 € |
| Année 14 | 705 755,28 € | 39 946,08 € | 731 440,64 € |
| Année 15 | 731 440,64 € | 14 261,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 645 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 548 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 864 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.