Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 645 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 940,82 € | 50 940,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 366 € / mois | 145 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 600 € | 9 336 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 125 € | 8 861 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 645 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 149,28 € | 313 140,56 € | 8 346 850,72 € |
| Année 2 | 309 308,12 € | 301 981,72 € | 8 037 542,60 € |
| Année 3 | 320 884,62 € | 290 405,22 € | 7 716 657,98 € |
| Année 4 | 332 894,39 € | 278 395,45 € | 7 383 763,59 € |
| Année 5 | 345 353,66 € | 265 936,18 € | 7 038 409,93 € |
| Année 6 | 358 279,24 € | 253 010,60 € | 6 680 130,69 € |
| Année 7 | 371 688,59 € | 239 601,25 € | 6 308 442,10 € |
| Année 8 | 385 599,80 € | 225 690,04 € | 5 922 842,30 € |
| Année 9 | 400 031,69 € | 211 258,15 € | 5 522 810,61 € |
| Année 10 | 415 003,71 € | 196 286,13 € | 5 107 806,90 € |
| Année 11 | 430 536,08 € | 180 753,76 € | 4 677 270,82 € |
| Année 12 | 446 649,79 € | 164 640,05 € | 4 230 621,03 € |
| Année 13 | 463 366,60 € | 147 923,24 € | 3 767 254,43 € |
| Année 14 | 480 709,05 € | 130 580,79 € | 3 286 545,38 € |
| Année 15 | 498 700,59 € | 112 589,25 € | 2 787 844,79 € |
| Année 16 | 517 365,50 € | 93 924,34 € | 2 270 479,29 € |
| Année 17 | 536 728,99 € | 74 560,85 € | 1 733 750,30 € |
| Année 18 | 556 817,18 € | 54 472,66 € | 1 176 933,12 € |
| Année 19 | 577 657,21 € | 33 632,63 € | 599 275,91 € |
| Année 20 | 599 275,91 € | 12 012,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 645 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.