Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 745 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 530,07 € | 51 530,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 152 € / mois | 147 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 600 € | 9 444 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 625 € | 8 963 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 598,04 € | 316 762,80 € | 8 443 401,96 € |
| Année 2 | 312 885,96 € | 305 474,88 € | 8 130 516,00 € |
| Année 3 | 324 596,39 € | 293 764,45 € | 7 805 919,61 € |
| Année 4 | 336 745,10 € | 281 615,74 € | 7 469 174,51 € |
| Année 5 | 349 348,47 € | 269 012,37 € | 7 119 826,04 € |
| Année 6 | 362 423,56 € | 255 937,28 € | 6 757 402,48 € |
| Année 7 | 375 988,02 € | 242 372,82 € | 6 381 414,46 € |
| Année 8 | 390 060,14 € | 228 300,70 € | 5 991 354,32 € |
| Année 9 | 404 658,96 € | 213 701,88 € | 5 586 695,36 € |
| Année 10 | 419 804,18 € | 198 556,66 € | 5 166 891,18 € |
| Année 11 | 435 516,22 € | 182 844,62 € | 4 731 374,96 € |
| Année 12 | 451 816,32 € | 166 544,52 € | 4 279 558,64 € |
| Année 13 | 468 726,48 € | 149 634,36 € | 3 810 832,16 € |
| Année 14 | 486 269,55 € | 132 091,29 € | 3 324 562,61 € |
| Année 15 | 504 469,19 € | 113 891,65 € | 2 820 093,42 € |
| Année 16 | 523 350,00 € | 95 010,84 € | 2 296 743,42 € |
| Année 17 | 542 937,47 € | 75 423,37 € | 1 753 805,95 € |
| Année 18 | 563 258,05 € | 55 102,79 € | 1 190 547,90 € |
| Année 19 | 584 339,14 € | 34 021,70 € | 606 208,76 € |
| Année 20 | 606 208,76 € | 12 151,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 745 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 874 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.