Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 845 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 119,32 € | 52 119,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 937 € / mois | 148 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 600 € | 9 552 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 125 € | 9 066 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 046,83 € | 320 385,01 € | 8 539 953,17 € |
| Année 2 | 316 463,83 € | 308 968,01 € | 8 223 489,34 € |
| Année 3 | 328 308,15 € | 297 123,69 € | 7 895 181,19 € |
| Année 4 | 340 595,78 € | 284 836,06 € | 7 554 585,41 € |
| Année 5 | 353 343,28 € | 272 088,56 € | 7 201 242,13 € |
| Année 6 | 366 567,90 € | 258 863,94 € | 6 834 674,23 € |
| Année 7 | 380 287,45 € | 245 144,39 € | 6 454 386,78 € |
| Année 8 | 394 520,51 € | 230 911,33 € | 6 059 866,27 € |
| Année 9 | 409 286,27 € | 216 145,57 € | 5 650 580,00 € |
| Année 10 | 424 604,65 € | 200 827,19 € | 5 225 975,35 € |
| Année 11 | 440 496,38 € | 184 935,46 € | 4 785 478,97 € |
| Année 12 | 456 982,85 € | 168 448,99 € | 4 328 496,12 € |
| Année 13 | 474 086,38 € | 151 345,46 € | 3 854 409,74 € |
| Année 14 | 491 830,05 € | 133 601,79 € | 3 362 579,69 € |
| Année 15 | 510 237,83 € | 115 194,01 € | 2 852 341,86 € |
| Année 16 | 529 334,54 € | 96 097,30 € | 2 323 007,32 € |
| Année 17 | 549 146,00 € | 76 285,84 € | 1 773 861,32 € |
| Année 18 | 569 698,92 € | 55 732,92 € | 1 204 162,40 € |
| Année 19 | 591 021,08 € | 34 410,76 € | 613 141,32 € |
| Année 20 | 613 141,32 € | 12 290,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 845 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 912 €.