Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 745 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 960,77 € | 44 960,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 245 € / mois | 128 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 600 € | 9 444 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 625 € | 8 963 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 745 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 266,62 € | 324 262,62 € | 8 529 733,38 € |
| Année 2 | 223 479,31 € | 316 049,93 € | 8 306 254,07 € |
| Année 3 | 232 005,34 € | 307 523,90 € | 8 074 248,73 € |
| Année 4 | 240 856,66 € | 298 672,58 € | 7 833 392,07 € |
| Année 5 | 250 045,63 € | 289 483,61 € | 7 583 346,44 € |
| Année 6 | 259 585,21 € | 279 944,03 € | 7 323 761,23 € |
| Année 7 | 269 488,74 € | 270 040,50 € | 7 054 272,49 € |
| Année 8 | 279 770,07 € | 259 759,17 € | 6 774 502,42 € |
| Année 9 | 290 443,66 € | 249 085,58 € | 6 484 058,76 € |
| Année 10 | 301 524,46 € | 238 004,78 € | 6 182 534,30 € |
| Année 11 | 313 028,00 € | 226 501,24 € | 5 869 506,30 € |
| Année 12 | 324 970,44 € | 214 558,80 € | 5 544 535,86 € |
| Année 13 | 337 368,48 € | 202 160,76 € | 5 207 167,38 € |
| Année 14 | 350 239,50 € | 189 289,74 € | 4 856 927,88 € |
| Année 15 | 363 601,59 € | 175 927,65 € | 4 493 326,29 € |
| Année 16 | 377 473,49 € | 162 055,75 € | 4 115 852,80 € |
| Année 17 | 391 874,58 € | 147 654,66 € | 3 723 978,22 € |
| Année 18 | 406 825,09 € | 132 704,15 € | 3 317 153,13 € |
| Année 19 | 422 346,00 € | 117 183,24 € | 2 894 807,13 € |
| Année 20 | 438 459,04 € | 101 070,20 € | 2 456 348,09 € |
| Année 21 | 455 186,83 € | 84 342,41 € | 2 001 161,26 € |
| Année 22 | 472 552,79 € | 66 976,45 € | 1 528 608,47 € |
| Année 23 | 490 581,29 € | 48 947,95 € | 1 038 027,18 € |
| Année 24 | 509 297,60 € | 30 231,64 € | 528 729,58 € |
| Année 25 | 528 729,58 € | 10 801,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 745 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 625 € (2,5%).