Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 745 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 764,55 € | 42 764,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 590 € / mois | 122 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 600 € | 9 444 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 625 € | 8 963 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 745 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 725,89 € | 364 448,71 € | 8 596 274,11 € |
| Année 2 | 155 094,04 € | 358 080,56 € | 8 441 180,07 € |
| Année 3 | 161 734,86 € | 351 439,74 € | 8 279 445,21 € |
| Année 4 | 168 660,04 € | 344 514,56 € | 8 110 785,17 € |
| Année 5 | 175 881,72 € | 337 292,88 € | 7 934 903,45 € |
| Année 6 | 183 412,62 € | 329 761,98 € | 7 751 490,83 € |
| Année 7 | 191 265,96 € | 321 908,64 € | 7 560 224,87 € |
| Année 8 | 199 455,61 € | 313 718,99 € | 7 360 769,26 € |
| Année 9 | 207 995,91 € | 305 178,69 € | 7 152 773,35 € |
| Année 10 | 216 901,87 € | 296 272,73 € | 6 935 871,48 € |
| Année 11 | 226 189,16 € | 286 985,44 € | 6 709 682,32 € |
| Année 12 | 235 874,15 € | 277 300,45 € | 6 473 808,17 € |
| Année 13 | 245 973,81 € | 267 200,79 € | 6 227 834,36 € |
| Année 14 | 256 505,92 € | 256 668,68 € | 5 971 328,44 € |
| Année 15 | 267 489,00 € | 245 685,60 € | 5 703 839,44 € |
| Année 16 | 278 942,33 € | 234 232,27 € | 5 424 897,11 € |
| Année 17 | 290 886,10 € | 222 288,50 € | 5 134 011,01 € |
| Année 18 | 303 341,25 € | 209 833,35 € | 4 830 669,76 € |
| Année 19 | 316 329,73 € | 196 844,87 € | 4 514 340,03 € |
| Année 20 | 329 874,35 € | 183 300,25 € | 4 184 465,68 € |
| Année 21 | 343 998,90 € | 169 175,70 € | 3 840 466,78 € |
| Année 22 | 358 728,26 € | 154 446,34 € | 3 481 738,52 € |
| Année 23 | 374 088,28 € | 139 086,32 € | 3 107 650,24 € |
| Année 24 | 390 105,99 € | 123 068,61 € | 2 717 544,25 € |
| Année 25 | 406 809,54 € | 106 365,06 € | 2 310 734,71 € |
| Année 26 | 424 228,32 € | 88 946,28 € | 1 886 506,39 € |
| Année 27 | 442 392,93 € | 70 781,67 € | 1 444 113,46 € |
| Année 28 | 461 335,32 € | 51 839,28 € | 982 778,14 € |
| Année 29 | 481 088,77 € | 32 085,83 € | 501 689,37 € |
| Année 30 | 501 689,37 € | 11 486,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 745 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 940 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 874 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.