Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 695 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 520,04 € | 42 520,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 849 € / mois | 121 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 600 € | 9 390 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 375 € | 8 912 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 695 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 875,54 € | 362 364,94 € | 8 547 124,46 € |
| Année 2 | 154 207,25 € | 356 033,23 € | 8 392 917,21 € |
| Année 3 | 160 810,13 € | 349 430,35 € | 8 232 107,08 € |
| Année 4 | 167 695,68 € | 342 544,80 € | 8 064 411,40 € |
| Année 5 | 174 876,11 € | 335 364,37 € | 7 889 535,29 € |
| Année 6 | 182 363,93 € | 327 876,55 € | 7 707 171,36 € |
| Année 7 | 190 172,38 € | 320 068,10 € | 7 516 998,98 € |
| Année 8 | 198 315,20 € | 311 925,28 € | 7 318 683,78 € |
| Année 9 | 206 806,68 € | 303 433,80 € | 7 111 877,10 € |
| Année 10 | 215 661,72 € | 294 578,76 € | 6 896 215,38 € |
| Année 11 | 224 895,91 € | 285 344,57 € | 6 671 319,47 € |
| Année 12 | 234 525,51 € | 275 714,97 € | 6 436 793,96 € |
| Année 13 | 244 567,41 € | 265 673,07 € | 6 192 226,55 € |
| Année 14 | 255 039,30 € | 255 201,18 € | 5 937 187,25 € |
| Année 15 | 265 959,58 € | 244 280,90 € | 5 671 227,67 € |
| Année 16 | 277 347,42 € | 232 893,06 € | 5 393 880,25 € |
| Année 17 | 289 222,89 € | 221 017,59 € | 5 104 657,36 € |
| Année 18 | 301 606,86 € | 208 633,62 € | 4 803 050,50 € |
| Année 19 | 314 521,08 € | 195 719,40 € | 4 488 529,42 € |
| Année 20 | 327 988,21 € | 182 252,27 € | 4 160 541,21 € |
| Année 21 | 342 032,03 € | 168 208,45 € | 3 818 509,18 € |
| Année 22 | 356 677,16 € | 153 563,32 € | 3 461 832,02 € |
| Année 23 | 371 949,36 € | 138 291,12 € | 3 089 882,66 € |
| Année 24 | 387 875,48 € | 122 365,00 € | 2 702 007,18 € |
| Année 25 | 404 483,53 € | 105 756,95 € | 2 297 523,65 € |
| Année 26 | 421 802,73 € | 88 437,75 € | 1 875 720,92 € |
| Année 27 | 439 863,50 € | 70 376,98 € | 1 435 857,42 € |
| Année 28 | 458 697,56 € | 51 542,92 € | 977 159,86 € |
| Année 29 | 478 338,08 € | 31 902,40 € | 498 821,78 € |
| Année 30 | 498 821,78 € | 11 420,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 695 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 695 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.