Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 745 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 860,60 € | 62 860,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 487 € / mois | 179 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 600 € | 9 444 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 625 € | 8 963 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 568,99 € | 305 758,21 € | 8 296 431,01 € |
| Année 2 | 464 893,85 € | 289 433,35 € | 7 831 537,16 € |
| Année 3 | 481 812,90 € | 272 514,30 € | 7 349 724,26 € |
| Année 4 | 499 347,66 € | 254 979,54 € | 6 850 376,60 € |
| Année 5 | 517 520,57 € | 236 806,63 € | 6 332 856,03 € |
| Année 6 | 536 354,84 € | 217 972,36 € | 5 796 501,19 € |
| Année 7 | 555 874,56 € | 198 452,64 € | 5 240 626,63 € |
| Année 8 | 576 104,67 € | 178 222,53 € | 4 664 521,96 € |
| Année 9 | 597 071,04 € | 157 256,16 € | 4 067 450,92 € |
| Année 10 | 618 800,40 € | 135 526,80 € | 3 448 650,52 € |
| Année 11 | 641 320,59 € | 113 006,61 € | 2 807 329,93 € |
| Année 12 | 664 660,37 € | 89 666,83 € | 2 142 669,56 € |
| Année 13 | 688 849,55 € | 65 477,65 € | 1 453 820,01 € |
| Année 14 | 713 919,07 € | 40 408,13 € | 739 900,94 € |
| Année 15 | 739 900,94 € | 14 426,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 745 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 874 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.