Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 795 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 217,84 € | 45 217,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 024 € / mois | 129 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 600 € | 9 498 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 875 € | 9 014 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 795 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 497,47 € | 326 116,61 € | 8 578 502,53 € |
| Année 2 | 224 757,14 € | 317 856,94 € | 8 353 745,39 € |
| Année 3 | 233 331,90 € | 309 282,18 € | 8 120 413,49 € |
| Année 4 | 242 233,83 € | 300 380,25 € | 7 878 179,66 € |
| Année 5 | 251 475,36 € | 291 138,72 € | 7 626 704,30 € |
| Année 6 | 261 069,46 € | 281 544,62 € | 7 365 634,84 € |
| Année 7 | 271 029,61 € | 271 584,47 € | 7 094 605,23 € |
| Année 8 | 281 369,73 € | 261 244,35 € | 6 813 235,50 € |
| Année 9 | 292 104,32 € | 250 509,76 € | 6 521 131,18 € |
| Année 10 | 303 248,51 € | 239 365,57 € | 6 217 882,67 € |
| Année 11 | 314 817,85 € | 227 796,23 € | 5 903 064,82 € |
| Année 12 | 326 828,53 € | 215 785,55 € | 5 576 236,29 € |
| Année 13 | 339 297,46 € | 203 316,62 € | 5 236 938,83 € |
| Année 14 | 352 242,12 € | 190 371,96 € | 4 884 696,71 € |
| Année 15 | 365 680,59 € | 176 933,49 € | 4 519 016,12 € |
| Année 16 | 379 631,79 € | 162 982,29 € | 4 139 384,33 € |
| Année 17 | 394 115,24 € | 148 498,84 € | 3 745 269,09 € |
| Année 18 | 409 151,22 € | 133 462,86 € | 3 336 117,87 € |
| Année 19 | 424 760,88 € | 117 853,20 € | 2 911 356,99 € |
| Année 20 | 440 966,05 € | 101 648,03 € | 2 470 390,94 € |
| Année 21 | 457 789,49 € | 84 824,59 € | 2 012 601,45 € |
| Année 22 | 475 254,75 € | 67 359,33 € | 1 537 346,70 € |
| Année 23 | 493 386,31 € | 49 227,77 € | 1 043 960,39 € |
| Année 24 | 512 209,65 € | 30 404,43 € | 531 750,74 € |
| Année 25 | 531 750,74 € | 10 862,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 795 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 879 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.